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2025年反洗钱知识竞赛练习题库及答案解析

一、单项选择题

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。此处“负责人”指的是：

A.法定代表人

B.反洗钱部门负责人

C.高级管理层

D.合规总监

答案：C

解析：《反洗钱法》（2023年修订）第十五条明确规定，金融机构的高级管理层对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。高级管理层包括董事长、总经理等核心决策层，需统筹推动反洗钱制度落地，而非仅某一部门负责人或法定代表人。

2.下列哪类机构不属于《金融机构反洗钱规定》中定义的反洗钱义务机构？

A.保险公司

B.网络小额贷款公司

C.信托公司

D.期货公司

答案：B

解析：根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》（2021年修订）第三条，反洗钱义务机构包括银行业、证券期货业、保险业金融机构，以及国务院金融管理部门监督管理的其他金融机构（如信托公司、财务公司等）。网络小额贷款公司由地方金融监管部门监管，未被明确纳入该范围，因此不属于法定反洗钱义务机构。

3.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的额外措施是：

A.仅核实客户身份证件

B.经高级管理层批准，并采取强化的客户身份识别措施

C.拒绝建立业务关系

D.要求客户提供资产证明

答案：B

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年修订）第二十四条规定，对于外国政要、国际组织高级管理人员等特定风险客户，金融机构应当经高级管理层批准，并采取强化的客户身份识别措施（如核实资金来源、交易背景等），而非直接拒绝或简化流程。

4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）以上的转账，金融机构应当提交大额交易报告。

A.5万元

B.20万元

C.50万元

D.200万元

答案：D

解析：该办法第五条规定，自然人银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上（含）的转账，属于大额交易报告范围。5万元为现金存取的大额标准，20万元为自然人与对公账户间的部分交易标准，200万元为自然人之间转账的标准。

5.洗钱行为的上游犯罪不包括以下哪类？

A.走私犯罪

B.盗窃犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.金融诈骗犯罪

答案：B

解析：《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明确规定，洗钱罪的上游犯罪包括七类：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。盗窃犯罪未被列入上游犯罪范围。

二、多项选择题

1.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”（即受益所有人），需满足的条件包括：

A.直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人

B.通过协议等方式对客户形成控制的自然人

C.对客户日常经营决策有重大影响的自然人

D.仅持有10%股权但为公司董事长的自然人

答案：ABC

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕164号）规定，受益所有人需满足以下条件之一：直接或间接持有超过25%股权或表决权；通过协议、信托等方式对客户实施控制；对客户日常经营决策有重大影响。仅持有10%股权但无实际控制的自然人（如选项D）不属于法定受益所有人范围。

2.下列哪些情形属于金融机构需要重新识别客户身份的情形？

A.客户要求变更姓名、经营范围等关键信息

B.客户行为或交易情况出现异常

C.客户被列入联合国安理会制裁名单

D.客户办理5万元现金存款

答案：ABC

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定，重新识别的情形包括：客户关键信息变更、交易异常、客户涉及违法犯罪（如被制裁）、先前获得的身份资料存疑等。5万元现金存款属于正常业务（未达大额标准），无需重新识别。

3.反洗钱国际组织“金融行动特别工作组（FATF）”的核心文件包括：

A.《40项建议》

B.《反洗钱金融行动特别工作组建议》

C.《打击恐怖融资8项特别建议》

D.《巴塞尔协议Ⅲ》

答案：ABC

解析：FATF的核心文件是《40项建议》（涵盖反洗钱）和《打击恐怖融资8项特别建议》（后整合为《反洗钱金融行动特别工作组建议》）。《巴塞尔协议Ⅲ》是国际清算银行制定的银行资本监管标准，与反