2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷-选择题).docxVIP

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷-选择题).docx

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷-选择题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《银行业金融机构消费者权益保护工作指引》，以下哪项不属于金融机构需保障消费者知情权的具体措施？【选项】A.向消费者充分揭示产品风险与收益B.在合同中隐藏关键条款C.提供完整的产品说明文件D.主动告知消费者投诉渠道

【参考答案】B

【详细解析】《银行业金融机构消费者权益保护工作指引》明确要求金融机构不得通过格式条款排除消费者主要权利或限制消费者权利。选项B中“在合同中隐藏关键条款”属于违规行为，直接违反知情权保障原则。其他选项均符合监管要求，如A选项对应风险揭示义务，C选项对应说明文件提供义务，D选项对应投诉渠道告知义务。

【题干2】反洗钱客户身份识别义务中，金融机构应对客户身份进行尽职调查的最长期限是？【选项】A.客户开户后30日内B.客户账户激活后30日内C.客户交易发生疑问后立即启动D.客户关系终止后15日内

【参考答案】A

【详细解析】依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当自客户身份资料获取之日起30日内完成客户身份识别。选项B的时间节点不完整，选项C属于持续识别范畴，选项D涉及客户关系终止后的记录保存要求，均不符合题干要求的身份识别启动时间。

【题干3】根据《商业银行法》第六十四条，商业银行不得向客户收取哪些费用？【选项】A.人民币账户管理费B.外币账户年费C.电子银行服务费D.信用卡挂失费

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第六十四条明确规定商业银行不得向个人客户收取账户管理费。选项D信用卡挂失费属于合理收费范畴，而选项A、B、C均属于被禁止收取的费用类型。需注意此条款仅针对个人客户，对单位客户仍适用差异化收费规定。

【题干4】金融消费者投诉处理流程中，简易投诉的办理时限为？【选项】A.15个工作日B.30个工作日C.45个工作日D.60个工作日

【参考答案】A

【详细解析】依据《银行保险机构投诉处理管理办法》，简易投诉（事实清楚、争议明确）应自受理之日起15个工作日内办结。普通投诉需30个工作日，复杂投诉需45个工作日，重大投诉则不受时限限制。本题关键在于区分不同投诉类型的处理标准。

【题干5】存款保险制度中，单个保险金额最高赔付限额为？【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元

【参考答案】B

【详细解析】根据《存款保险条例》第二十三条，同一存款人对同一商业银行的存款本金和利息最高偿付限额为人民币100万元。此标准自2018年5月1日起实施，选项B准确反映现行规定，需注意与早期50万元标准区分。

【题干6】商业银行账户管理中，II类户每日累计交易限额是？【选项】A.2000元B.5000元C.1万元D.5万元

【参考答案】B

【详细解析】依据《商业银行账户分类管理暂行办法》，II类户（限非柜面渠道）每日累计交易限额为5000元，自2016年12月1日起实施。选项A为Ⅰ类户日累计交易限额，选项C、D为不同场景的限额设置，需结合账户类型综合判断。

【题干7】金融营销行为规范中，禁止使用哪些表述？【选项】A.“保本保息”B.“稳赚不赔”C.“预期收益”D.“无风险投资”

【参考答案】ABD

【详细解析】《商业银行金融营销管理办法》第二十五条规定禁止使用绝对化、虚假或误导性用语。选项A、B、D均属于禁止使用表述，而选项C“预期收益”属于合规表述，需注意与“保本保息”等绝对化表述的区分。

【题干8】反洗钱客户身份识别中，需要采取更高要求的客户包括？【选项】A.公益基金会B.信托公司C.高净值个人D.自然人股东

【参考答案】C

【详细解析】依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十四条，金融机构应对存在下列情况的客户采取更高标准客户尽职调查：①金融资产超过500万元的个人。选项C符合该标准，其他选项均未达到触发更高要求的标准。

【题干9】商业银行分支机构不得设立的情况是？【选项】A.已持有本地合法经营牌照B.母公司批准C.符合当地监管要求D.具备独立核算能力

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第二十九条明确规定，商业银行分支机构不得设立分支机构。选项A的表述存在歧义，需注意题干中的“不得设立”实际指向的是分支机构不得再设下级分支机构，而非不能设立自身。正确答案需结合法律条文准确理解。