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金融必考知识点归纳大全

以下是金融领域一些必考的知识点归纳：

一、货币与货币制度

1.货币的职能

-价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的职能。例如，商品标价。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能。在一手交钱、一手交货的交易中体现。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来。金属货币时代更为典型，现代信用货币也有一定的贮藏功能，但受通货膨胀等因素影响。

-支付手段：货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面的职能。如赊购商品时的延期支付。

-世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。如美元在国际贸易和国际储备中的广泛应用。

2.货币制度的构成要素

-货币材料：规定哪种或哪几种商品（如金银）作为货币材料，这是货币制度的基础。

-货币单位：规定货币的名称和单位价值量。例如，人民币的单位是元，1元的价值量通过法定规定及市场因素共同确定。

-各种通货的铸造、发行和流通程序：在金属货币制度下，包括本位币和辅币的铸造、发行和流通规定。本位币是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，具有无限法偿能力；辅币是主币单位以下的小额通货，有限法偿。在信用货币制度下，主要是纸币和银行存款货币的发行和流通管理。

-金准备制度：在金属货币制度下，国家集中储备黄金，用于国际支付、调节国内货币流通等目的。现代信用货币制度下，外汇储备等也起到类似的稳定货币和国际支付等作用。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-企业之间在进行商品和劳务交易时，以延期付款或预收货款等形式提供的信用。例如，企业之间的赊销赊购。

-商业信用的工具主要是商业票据，包括商业汇票和商业本票。商业汇票是由付款人或收款人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据；商业本票是由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

-银行信用

-银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。银行信用克服了商业信用在规模、期限和方向上的局限性。例如，银行向企业发放贷款，向个人提供住房按揭贷款等。

-国家信用

-以国家为主体进行的一种信用活动。国家按照信用原则以发行债券等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金。例如，国债的发行，国债是国家信用的典型形式。

-消费信用

-企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费目的的信用。主要形式有分期付款、消费信贷和信用卡。例如，个人购买汽车、住房时的分期付款，银行提供的个人消费贷款，以及使用信用卡透支消费等。

2.信用工具的特征

-偿还性：信用工具的发行者或债务人必须按期归还全部本金和利息。这是信用关系得以维持的基本要求。

-流动性：信用工具在不受或少受损失的情况下迅速变现的能力。例如，国债的流动性较强，而一些小公司发行的债券流动性可能较差。

-风险性：信用工具的本金和预期收益遭受损失的可能性。风险主要包括信用风险（债务人违约风险）、市场风险（如利率波动导致债券价格变化的风险）等。

-收益性：信用工具能为其持有者带来一定的收益。收益形式包括利息、股息、红利或买卖差价等。例如，债券有固定的利息收益，股票可能有股息分红和股价上涨带来的收益。

三、利息与利率

1.利率的种类

-按利率是否按市场规律自由变动

-市场利率：由货币资金的供求关系决定，随市场供求规律自由变动的利率。例如，民间借贷利率在一定程度上反映市场利率水平。

-官定利率：由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率。如中央银行规定的再贴现率、存贷款利率等，它对市场利率有重要的引导作用。

-按利率是否带有优惠性质

-一般利率：不带有任何优惠性质的正常利率。

-优惠利率：低于一般利率水平的利率。如对某些特定行业（如农业、高新技术产业）或特定对象（如贫困地区企业、少数民族地区企业）提供的优惠贷款利率。

-按计算利息的期限单位

-年利率：以年为单位计算利息，通常以百分数表示。如一年期定期存款利率为1.5%。

-月利率：以月为单位计算利息，通常以千分数表示。如月利率为5‰。

-日利率：以日为单位计算利息，通常以万分数表示。如日利率为0.2‰。它们之间的换算关系为：年利率=月利率×12=日利率×360（或365）。

2.利率的决定因素

-平均利润率：利息是利润的一部分，利率必然受平均利润率的制约。一般来说，利率不会超过平均利润率，也不会低于零。

-借贷资本的供求关系：当借贷资本供大于求时