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金融学名词必考知识点

以下是一些金融学名词必考知识点：

一、货币与货币制度

1.货币

-定义：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。例如，在日常生活中，我们用货币（如人民币）来衡量商品的价值（价值尺度），购买商品（流通手段），把钱存起来（贮藏手段），偿还债务（支付手段），在国际贸易中用于结算（世界货币）。

2.货币制度

-定义：货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

-内容：包括规定货币材料（如金本位制下以黄金为货币材料）、货币单位（如人民币的“元”）、货币的铸造、发行和流通程序以及准备制度等。

二、信用

1.信用

-定义：信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

-形式：

-商业信用：企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。例如，企业A向企业B提供一批货物，企业B可以在3个月后付款，这就是商业信用。

-银行信用：银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。它克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。如银行向企业发放贷款。

-国家信用：以国家为主体的信用形式，主要表现为国家作为债务人向国内居民、企业和国外举债。如国家发行国债。

-消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。如信用卡透支、住房按揭贷款等。

三、利息与利率

1.利息

-定义：利息是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。它是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴。

2.利率

-定义：利率是一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率。

-种类：

-按照决定方式：可分为市场利率（由市场供求关系决定的利率）和官定利率（由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率）。

-按照是否考虑通货膨胀因素：分为名义利率和实际利率，实际利率=名义利率-通货膨胀率。

四、金融市场

1.金融市场

-定义：金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金交易活动的场所。

-分类：

-按交易对象划分：货币市场（交易期限在一年以内的短期金融工具的市场，如短期国债市场、同业拆借市场等）和资本市场（交易期限在一年以上的长期金融工具的市场，如股票市场、长期债券市场等）。

-按交易性质划分：发行市场（一级市场，是新证券发行的市场）和流通市场（二级市场，是已发行证券买卖的市场）。

五、金融机构

1.中央银行

-定义：中央银行是在一国金融体系中处于中心地位的金融机构，它是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。

-职能：发行的银行（垄断货币发行权）、银行的银行（为商业银行等金融机构提供服务，如集中存款准备金、充当最后贷款人等）、国家的银行（代理国库、代表国家参与国际金融事务等）。

2.商业银行

-定义：商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

-业务：负债业务（如吸收存款）、资产业务（如发放贷款、进行证券投资等）和中间业务（如支付结算、代收代付等）。

六、金融监管

1.金融监管

-定义：金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行、金融监管局等）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。

-目标：一般包括维护金融体系的安全与稳定、保护存款人和投资者的利益、促进金融机构公平竞争等。