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2025农行金融知识必考知识点

以下是一些2025年农行招聘等考试中可能涉及的金融知识必考知识点：

一、银行基础知识

1.农行概况

-历史与发展

-中国农业银行成立于1951年，是新中国成立后最早成立的专业银行之一。了解其在各个历史时期的职能转变，如从专业支持农业农村发展到如今的综合性商业银行等。

-组织架构

-总行、分行、支行三级架构。熟悉农行内部各部门职能，如公司业务部主要负责对公司客户的金融服务，包括存款、贷款、贸易融资等业务的拓展与管理。

-企业文化

-使命为面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。价值观包括诚信立业、稳健行远等，这些理念体现在农行的经营决策和员工行为准则中。

2.银行监管

-中国银行业监管体系

-中国银保监会（现为国家金融监督管理总局）的职能，如对银行的市场准入、资本充足率、风险管理等方面的监管。银行需遵循的监管法规，如《商业银行法》规定了商业银行的设立、变更、终止以及业务范围等重要内容。

-巴塞尔协议相关知识

-巴塞尔协议Ⅲ对资本充足率的要求，例如核心一级资本充足率不得低于7.5%（包含2.5%的资本留存缓冲）。提高银行资本质量和数量要求的意义在于增强银行抵御风险的能力，防范系统性金融风险。

二、金融市场

1.货币市场

-同业拆借市场

-同业拆借是金融机构之间短期资金融通的市场。其特点是期限短（一般隔夜到数月）、利率市场化程度高。农行参与同业拆借可以调节自身的短期资金余缺，拆借利率如上海银行间同业拆放利率（Shibor）是我国货币市场的重要基准利率之一。

-票据市场

-商业汇票（银行承兑汇票和商业承兑汇票）的贴现与转贴现业务。例如，企业持未到期的银行承兑汇票到农行进行贴现，农行根据汇票金额、剩余期限和贴现率计算贴现利息，向企业支付扣除贴现利息后的金额。

2.资本市场

-股票市场

-股票的基本概念，如普通股股东的权利（包括投票权、分红权等）。农行在股票市场的表现，如上市时间（2010年7月15日和16日，A+H股分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市）、上市后的资本补充对其业务发展的影响等。

-债券市场

-国债、金融债、企业债等债券类型。农行发行金融债券补充资本或支持特定项目融资，债券的发行条件（如票面利率、期限、发行规模等）受市场利率、农行自身信用评级等因素影响。

三、金融产品与服务

1.存款业务

-活期存款

-活期存款的特点是流动性强、利率低。农行的活期存款账户提供多种服务，如支取方便，可通过ATM、网上银行、柜台等多种渠道进行操作，是客户日常资金存放和结算的基础账户。

-定期存款

-定期存款按期限可分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年等不同档次。利率相对活期存款较高，且到期支取可获得固定的利息收益。提前支取按活期利率计息。

-储蓄存款与对公存款

-储蓄存款主要面向个人客户，包括活期储蓄、定期储蓄等多种形式；对公存款则是企事业单位、机关团体等在农行的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

2.贷款业务

-个人贷款

-住房贷款是农行重要的个人贷款业务之一。例如，在办理住房贷款时，需要对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估。贷款利率根据央行基准利率和市场情况浮动，还款方式有等额本息、等额本金等多种方式。

-企业贷款

-流动资金贷款用于企业日常生产经营周转，固定资产贷款则用于企业购置固定资产，如厂房、设备等。农行在发放企业贷款时，要进行严格的风险评估，包括企业的财务状况、行业前景、市场竞争力等方面的分析。

3.中间业务

-支付结算业务

-农行提供多种支付结算工具，如支票、汇票、本票等传统票据结算方式，以及网上银行支付、手机银行支付等现代电子支付方式。在跨行支付结算中，通过人民银行的大小额支付系统完成资金划转。

-代理业务

-代理销售基金、保险等金融产品。例如，在代理销售基金时，农行要对基金产品进行风险评估，向客户进行充分的信息披露，根据客户的风险承受能力推荐合适的基金产品。

四、风险管理

1.信用风险

-信用风险评估

-对个人客户的信用风险评估主要基于个人信用报告（包含个人的信贷记录、信用查询记录等）、收入水平、资产状况等因素。对企业客户的信用风险评估采用多种方法，如财务比率分析（包括偿债能力、盈利能力、营运能力等比率）、信用评级模型等。

-信用风险控制措施

-对于信用风险的控制，农行采取