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金融12个必考知识点

以下是金融领域一些常考的知识点：

一、货币与货币制度

1.货币职能

-价值尺度：货币作为衡量商品价值大小的尺度。例如，一件衣服标价500元，这里的500元就是价值尺度的体现，它不需要真实的货币在手，只是一种观念上的货币。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能。在一手交钱、一手交货的交易场景中，如在超市购买食品用现金支付，货币就发挥了流通手段职能。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来。金属货币如黄金白银等可以较好地执行贮藏手段职能，因为它们本身具有价值且不易贬值。

-支付手段：货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等方面发挥的职能。例如，企业每月15日发放工资，员工先提供劳动，后得到货币报酬，这里货币执行支付手段职能。

-世界货币：货币越出国内流通领域，在世界市场上充当一般等价物的职能。如美元在国际贸易和国际储备中广泛被当作世界货币使用。

2.货币制度构成要素

-货币材料：规定货币用什么材料制造。如历史上有银本位制（以白银作为货币材料）、金本位制（以黄金作为货币材料）和现行的不兑现的信用货币制度（纸张、电子数据等作为货币载体，其本身价值远远低于货币面额）。

-货币单位：规定货币的名称和货币单位的“值”。例如，人民币的货币单位是元，1元等于10角，1角等于10分；美元是美国的货币单位，1美元又可分为100美分等。

-流通中的货币种类：在现代信用货币制度下，流通中的货币有现金（包括纸币和硬币）和存款货币（企业、个人等在银行的活期存款等可以通过支票等方式用于支付结算）。

-货币铸造、发行和流通程序：在金属货币制度下，存在自由铸造（公民可以将金属块送到铸币厂按照规定的成色、重量等要求铸造成货币）和限制铸造（由国家垄断铸币权）等不同情况。在现代信用货币制度下，货币由中央银行垄断发行，通过商业银行等金融机构的业务活动进入流通领域。

-货币发行准备制度：在金属货币制度下，货币发行以贵金属储备为基础，如金本位制下，货币发行量与黄金储备量挂钩。在现代信用货币制度下，各国货币发行准备制度差异较大，有的以外汇、国债等作为发行准备，但更多是依靠国家信用发行货币。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-定义：企业之间在进行商品和劳务交易时，以延期付款或预收货款等形式提供的信用。例如，企业A向企业B出售一批货物，企业B由于资金紧张，约定3个月后付款，这就是企业A向企业B提供了商业信用。

-特点：主体是企业；客体是商品资本；商业信用的规模与产业资本的周转动态一致，即生产和流通繁荣时，商业信用规模扩大，反之则缩小。

-银行信用

-定义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。如企业向银行申请贷款，银行审查合格后发放贷款，这就是银行信用。

-特点：银行信用克服了商业信用在规模、方向和期限上的局限性。银行信用以货币形式提供，可以聚集小额资金形成巨额资金来源，从而可以提供大额信用；银行信用的资金投向不受商品流转方向的限制；银行信用可以提供短期、中期和长期信用。

-国家信用

-定义：以国家为主体的信用，主要形式是发行国债。国家通过向社会公众、企业、金融机构等发行国债来筹集资金，用于国家的基础设施建设、财政支出等。

-特点：国家信用的信誉度高，风险相对较低；国债的发行和交易可以调节宏观经济，如在经济衰退时，扩大国债发行规模可以刺激经济增长。

-消费信用

-定义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费目的的信用。例如，消费者在购买住房时申请住房按揭贷款，在购买家电时使用分期付款等都是消费信用的形式。

-特点：消费信用的对象是个人消费者；可以促进消费增长，拉动经济发展，但如果过度发展可能会导致消费者债务负担过重等问题。

2.信用工具

-本票：由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票的出票人就是付款人，一般由企业或银行签发。如银行本票，信用程度高，在同城范围内可以用于支付结算。

-汇票：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票涉及出票人、付款人和收款人三方当事人。按照出票人的不同，汇票可分为银行汇票和商业汇票。商业汇票又可分为商业承兑汇票（由企业承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）。

-支票：由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票主要用于同城结算，可分为现金支票（只能支取现金）、转账支票（只能用