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防范非法集资有奖答题题库(含答案)

一、单项选择题（共15题）

1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心特征不包括以下哪项？

A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定

B.承诺保本付息或者给付回报

C.通过公开宣传（包括但不限于发传单、社交媒体推广）向社会公众传播吸收资金信息

D.仅向特定亲友或单位内部人员吸收资金

【答案】D

2.某公司以“投资生态农业园”为名，通过社区讲座、发放宣传册等方式向500名不特定群众承诺“年收益18%，本金随时可退”，但资金实际被用于老板个人购房。该行为最可能涉嫌：

A.合法私募融资

B.非法吸收公众存款罪

C.正常民间借贷

D.金融机构合规理财

【答案】B

3.以下哪类机构无需取得金融监管部门许可即可合法开展资金募集活动？

A.商业银行

B.网络借贷信息中介机构（已清退）

C.经备案的私募基金管理人

D.村镇银行

【答案】B（注：网贷机构不得直接或间接归集资金）

4.老年人王奶奶收到“养老公寓预售”传单，称“交10万元押金可优先入住，每年返5%利息，3年后全额退还”。该行为的可疑点不包括：

A.承诺固定回报

B.面向不特定老年人公开宣传

C.预售方未取得商品房预售许可证

D.明确说明资金用于公寓建设

【答案】D（注：即使宣称用于项目，若未经许可公开吸资仍属违法）

5.根据《刑法》规定，非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的主要区别在于：

A.吸资金额大小

B.是否具有非法占有目的

C.宣传手段是否虚构事实

D.受害人数多少

【答案】B

6.某平台推出“虚拟货币矿机租赁”业务，宣称“投资1万元购买矿机，每日分红100元，持续1年”，但实际未开展任何挖矿活动。该行为属于：

A.区块链技术创新

B.合法理财投资

C.非法集资

D.正常商业合作

【答案】C

7.识别非法集资的“四看”方法不包括：

A.看对象是否特定

B.看回报是否合理（明显高于银行利率）

C.看资金流向是否清晰

D.看宣传是否低调（仅内部通知）

【答案】D（注：非法集资通常通过公开宣传造势）

8.小李通过某APP参与“消费返利”项目，消费1万元可获120%返现（分12个月返还）。该模式的风险在于：

A.返现资金可能来自新用户充值，形成庞氏骗局

B.平台可能因资金链断裂无法兑现承诺

C.未取得金融许可却变相吸储

D.以上都是

【答案】D

9.依据《防范和处置非法集资条例》，因参与非法集资受到的损失，由谁承担？

A.政府部门

B.非法集资人

C.参与者自行

D.金融监管机构

【答案】C

10.以下哪种情形属于合法融资？

A.有限责任公司向30名内部员工定向借款用于生产经营，承诺按银行利率付息

B.个人通过微信群向200名网友推广“高收益项目”，承诺年息20%

C.未备案的私募基金向50名非合格投资者募集资金

D.网贷平台直接归集用户资金用于放贷

【答案】A（注：特定对象、非公开、人数未超标准的借贷可能合法）

11.某“财富管理公司”宣传“央行合作项目，保本保息”，但无法提供任何监管部门批准文件。投资者应首先：

A.立即投资，抓住高收益机会

B.向当地金融监管部门核实资质

C.相信宣传内容，签订合同

D.推荐给亲友共同参与

【答案】B

12.非法集资的“社会性”特征是指：

A.资金用于社会公益项目

B.面向不特定社会公众吸收资金

C.参与者具有相同社会背景

D.由社会组织发起

【答案】B

13.以下哪项不属于非法集资常见“包装手段”？

A.虚构“国家战略”“政策扶持”背景

B.租用高档写字楼提升可信度

C.公布真实资金流向和项目进展

D.组织实地考察“样板项目”

【答案】C

14.学生小张收到“校园贷”广告，称“零抵押、秒到账，月息3%”。该行为的违法性主要体现在：

A.针对学生群体

B.利息未超过LPR四倍（当前约14.6%）

C.未经许可从事金融放贷业务

D.宣传方式过于夸张

【答案】C

15.根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，个人非法吸收公众存款数额达到多少将被追究刑事责任？

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

【答案】B

二、多项选择题（共10题）