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市同业银行调研报告

中国银行业的基本情况

中国银行业在国民经济和资本市场的发展中扮演着重要角色，其资产规模随着经济和资本市场的快速发展而迅速增长。2016年第一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额达到208.6万亿元，比年初增加9.2万亿元，同比增长16.66%，增速比去年同期提高4.6个百分点。其中，商业银行总资产为162.1万亿元，比年初增加6.3万亿元，同比增长15.32%，增速比去年同期提高3.3个百分点。银行业金融机构境内外本外币负债总额为192.5万亿元，比年初增加8.3万亿元，同比增长16.09%。其中，商业银行负债总额为150万亿元，比年初增加5.8万亿元，同比增长15.1%。

中国银行业发展历史

中国银行业的发展历程可以分为三个阶段：

1.起步阶段：古钱币的统一度量衡始于秦汉，兴于唐宋，盛于明清。古钱币的存在，经济上极大推动了商品经济的快速发展，以至于明中末时期，资本主义经济萌芽的出现；在政治上，实现中央集权，维护统一与稳定，巩固国家统治，有利于经济发展。

2.大一统时代：1948年中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立，并首次发行第一批人民币，建立了集中的国家银行体系，直至20世纪70年代末，我国银行业一直实行中央计划经济体制下的单一银行体制，在此期间人民银行不仅是我国的中央银行，也从事商业银行业务，如吸收存款、发放贷款、进行结算和支付服务。

3.向现代银行金融体系转变：自20世纪70年代末开始，随着我国改革开放进程的不断推进，人民银行将其原承担的商业银行职能逐步分离出来，专注于承担中央银行以及银行业监管者的职能；中国工商银行、中国人民建设银行、中国农业银行和中国银行成为独立的机构，担当了国有专业银行的职责，分别主要承担城市商业信贷业务、建筑和基本建设信贷业务、农业信贷业务和外汇与贸易融资的业务职能。80年代后期，一批股份制商业银行和城乡信用社纷纷建立，部分新成立的银行业机构获准提供全国性的商业银行服务。90年代中期，我国政府针对商业银行业采取了一系列改革措施，其中包括在1994年成立三家政策性银行，承接了上述四家国有专业银行的大部分政策性贷款职能。1995年，《商业银行法》和《中国人民银行法》颁布实施，更清晰地界定了商业银行的业务范围，以及人民银行作为中央银行和银行业监管者的职能和权力。2003年，中国银监会成立，承担了人民银行的大部分监管职能，成为我国银行业的主要监管者，于2003年12月颁布了《银行业监督管理法》。90年代后期以来，我国政府采取多项措施来改善商业银行的资产质量，增强银行的资本基础，大多数股份制商业银行通过自身努力，借助经营手段如核销、剥离和转让不良贷款、加强信用风险管理体制等，持续改善其资产质量。

中国银行业市场格局

随着中国加入WTO的保护期到期，中国必须开放各行各业，包括目前国家控制的矿业、交通、直销等，全面削减关税，取消出口补贴；对部分农副产品实行“关税比例配额制”以开放农副产品市场；零售市场，向外资公司给予更多的分销经营权和售后服务；向外资公司开放专业服务，如法律、医疗、会计等；影视行业，允许更多的外语片进口；汽车关税税率下调，允许外资公司提供购车贷款；电讯业，向外资开放市场，允许外商在电信服务领域持有全部股份，并可全面投资互联网市场。随着中国加入WTO的时间深入，中国经济会更加融入整个世界经济之中。企业将面临更加激烈的竞争，但更多地企业要做到“活下来，走出去”。

在WTO的保护期到期后，中国银行业对外开放的步伐加快，银行同业之间的竞争也日益激烈。这种竞争主要体现在产品创新、服务创新、渠道建设等方面，以提高银行的市场竞争力和服务效率。

市银行业金融机构调研分析

银行类型分布

在市，银行业金融机构主要分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行等。这些银行在服务对象、业务范围和产品种类上各有侧重，共同构成了市多元化的金融服务体系。

国有大型商业银行在市设有分支机构，主要服务对象是大中型企业和政府项目，同时也为个人客户提供全面的金融服务。这些银行通常拥有丰富的资源和完善的服务网络，能够提供从基本存款、贷款到复杂的投资理财等全方位的服务。

股份制商业银行在市的发展也相当活跃，它们通常更加注重个人和小微企业客户，提供更为灵活和个性化的金融产品。这些银行在产品创新和服务质量上具有明显优势，能够更好地满足客户的多样化需求。

城市商业银行和农村商业银行则更专注于服务本地市场，尤其是中小企业和农村地区的金融服务。它们在支持地方经济发展、促进就业和稳定社会方面发挥着重要作用。

外资银行在市虽然数量不多，但它们带来了国际化的金融产品和服务理念，为本地客户提供了不同的选择。这些银行通常在高端金融服务领域具有优势，如财富管理和国际业务等。

业务表现与竞争力