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初级银行从业复习题《个人理财》题库综合复习题附答案

一、选择题

单项选择题

1.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

解析：A选项，储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式；C选项，储蓄的风险一般是商业银行独立承担的，个人理财业务的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；D选项，个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产严格区分，储蓄财产与商业银行的财产不严格区分。所以正确答案是B。

2.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25-35岁时

B.夫妻50-60岁时

C.夫妻30-55岁时

D.夫妻60岁以后

答案：D

解析：在家庭生命周期中，随着年龄的增长，风险承受能力逐渐降低，更倾向于稳健的投资。夫妻60岁以后进入退休期，投资组合中债券等稳健型资产的比重应最高。A选项夫妻25-35岁时，处于家庭形成期，风险承受能力较高，投资组合中股票等风险资产比重较高；B选项夫妻50-60岁时，处于家庭成熟期，债券比重有所增加但不如退休后；C选项夫妻30-55岁时，处于家庭成长期和成熟期，投资组合较为均衡。所以答案是D。

3.若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。

A.增加银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

答案：C

解析：市场利率下降，固定收益证券的价格会上升，因为债券等固定收益证券的票面利率是固定的，当市场利率下降时，其相对收益率就会提高，从而吸引更多投资者购买，导致价格上升。所以理性投资者会增持固定收益证券。A选项，市场利率下降，银行存款利率也会下降，增加银行存款收益会降低；B选项，市场利率下降与外汇买卖没有直接的必然联系；D选项，市场利率下降，企业融资成本降低，盈利可能增加，股票价格可能上升，不应出售手中股票。所以选C。

4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

D.货币市场工具又被称为“准货币”

答案：C

解析：货币市场具有低风险、低收益的特征，而资本市场具有高风险、高收益的特征。A选项，货币市场是短期资金融通市场，期限通常在一年以内，说法正确；B选项，货币市场主要是机构投资者参与，交易量很大，相对于零售市场而言是正确的；D选项，货币市场工具流动性强，风险较低，被称为“准货币”也是正确的。所以答案选C。

5.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

答案：B

解析：货币市场是短期资金市场，交易期限通常在一年以内。短期国库券是货币市场工具，期限一般在一年以内，所以购买短期国库券属于货币市场交易。A选项，三年期贷款属于中长期贷款，是资本市场业务；C选项，普通股交易属于资本市场交易；D选项，证券投资基金有不同类型，不一定属于货币市场交易。所以答案是B。

多项选择题

1.下列属于个人理财业务形成与发展时期的有（）。

A.萌芽时期

B.形成与发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

答案：ABC

解析：个人理财业务的发展经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。衰退时期和萧条时期不属于个人理财业务的发展阶段分类。所以答案选ABC。

2.影响客户投资风险承受能力的因素有（）。

A.年龄

B.资金的投资期限

C.理财目标的弹性

D.投资者主观的风险偏好

E.学历与知识水平

答案：ABCDE

解析：年龄越大，风险承受能力越低；资金投资期限越长，风险承受能力相对越高；理财目标弹性越大，风险承受能力越强；投资者主观风险偏好直接影响其对风险的承受态度；学历与知识水平较高的投资者，对风险的认识和承受能力可能相对较强。所以ABCDE都属于影响客户投资风险承受能力的因素。

3.下列属于金融衍生品的有（）。

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

E.