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2025年银行防范电信诈骗工作方案

2025年银行防范电信诈骗工作方案

一、工作目标

2025年，银行将把防范电信诈骗工作作为重点工作之一，致力于构建全方位、多层次、可持续的防范体系。通过加强内部管理、提升技术防控水平、强化客户宣传教育等多方面措施，有效降低电信诈骗案件的发生率，保障客户资金安全，维护银行良好的社会形象和金融秩序。具体目标为：将电信诈骗案件导致的客户资金损失率控制在万分之一以内，客户对银行防范电信诈骗宣传和服务的满意度达到95%以上，成功拦截电信诈骗交易的准确率提高至98%以上。

二、工作原则

1.全面性原则：防范电信诈骗工作涵盖银行各个业务领域、各个工作环节以及全体员工和客户，确保不留死角。

2.主动性原则：主动出击，积极开展防范工作，提前预判电信诈骗的新趋势、新手段，采取有效的预防措施。

3.协同性原则：加强银行内部各部门之间的协同合作，同时与公安、监管等外部机构建立紧密的协作机制，形成防范合力。

4.持续性原则：将防范电信诈骗工作作为一项长期的、持续的任务，不断完善防范机制和措施，适应不断变化的诈骗形势。

三、工作措施

（一）加强内部管理

1.完善制度建设

-修订和完善现有的账户管理、业务操作、风险监测等相关制度，明确防范电信诈骗的具体要求和操作流程。例如，在账户开户环节，增加对客户身份信息核实的严格程度，要求客户提供更多的辅助证明材料，确保开户信息的真实性和准确性。

-建立健全电信诈骗应急处置制度，明确在发生电信诈骗案件时的应急响应流程、各部门职责和处置措施。定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。

2.强化员工培训

-制定详细的员工培训计划，将防范电信诈骗知识和技能纳入员工培训体系。培训内容包括常见电信诈骗手段、识别方法、应对技巧以及相关法律法规等。

-定期组织专题培训和案例分析会，邀请公安部门专家或业内资深人士进行授课，分享最新的诈骗案例和防范经验。通过模拟演练、考试等方式检验员工的学习效果，确保员工能够熟练掌握防范电信诈骗的知识和技能。

-建立员工防范电信诈骗激励机制，对在防范工作中表现突出的员工给予表彰和奖励，激发员工的工作积极性和主动性。

3.加强岗位监督

-建立岗位制衡机制，明确各岗位在防范电信诈骗工作中的职责和权限，相互监督、相互制约。例如，在业务办理过程中，设置复核岗位对重要业务操作进行审核，防止单人操作可能出现的风险。

-加强对员工操作行为的监督检查，通过监控录像、业务系统数据等手段，及时发现和纠正员工违规操作行为。对违规员工进行严肃处理，追究相关责任。

（二）提升技术防控水平

1.优化风险监测系统

-加大对风险监测系统的研发和投入，引入先进的数据分析技术和算法，提高系统对电信诈骗交易的识别能力。例如，通过对客户交易行为的实时监测和分析，建立异常交易模型，对符合诈骗特征的交易及时进行预警。

-加强与公安、司法等部门的信息共享，获取更多的诈骗信息和数据，不断更新和完善风险监测系统的数据库。实现对可疑账户和人员的精准识别和监控。

2.推广生物识别技术

-在客户身份验证环节，逐步推广使用生物识别技术，如指纹识别、人脸识别、虹膜识别等，提高身份验证的准确性和安全性。例如，在自助设备和网上银行等渠道增加生物识别验证功能，确保客户身份的真实性。

-加强对生物识别技术的安全管理，保护客户生物信息的隐私和安全。制定严格的生物信息采集、存储和使用规范，防止生物信息泄露。

3.加强网络安全防护

-建立完善的网络安全防护体系，采用防火墙、入侵检测、加密技术等手段，保障银行网络系统的安全稳定运行。定期对网络系统进行安全评估和漏洞修复，防止黑客攻击和数据泄露。

-加强对移动金融客户端的安全管理，对客户端软件进行定期更新和维护，确保其安全性和稳定性。加强对客户使用移动金融客户端的安全提示和引导，提高客户的安全意识。

（三）强化客户宣传教育

1.制定宣传计划

-根据不同客户群体的特点和需求，制定详细的宣传计划。宣传内容包括常见电信诈骗手段、防范方法、银行防范措施以及客户权益保护等方面。

-明确宣传渠道和方式，包括线上宣传和线下宣传。线上宣传主要通过银行官方网站、手机银行APP、微信公众号、短信等渠道进行；线下宣传主要通过网点宣传、社区宣传、讲座培训等方式进行。

2.开展多样化宣传活动

-线上宣传：在银行官方网站和手机银行APP首页设置防范电信诈骗专栏，发布最新的诈骗信息、防范知识和案例分析。定期推送防范电信诈骗的短信和微信公众号文章，提醒客户注意防范。利用视频、动画等形式制作生动有趣的宣传资料，提高宣传效