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中级银行从业练习题《银行管理》能力提升练习题卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一业务

B.表内外、本外币、集团化

C.表外、外币、单一业务

D.表内外、本币、集团化

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。表内管理向表内外管理转变，本币管理向本外币管理转变，单一法人管理向集团化管理转变。所以答案选B。

2.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.合规管理部门应独立于风险管理部门

答案：D

解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，A选项正确；商业银行的经营活动违反法律、规则和准则可能遭受合规风险，B选项正确；商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，C选项正确；合规管理部门应与风险管理部门相互协作，而不是独立于风险管理部门，D选项错误。所以答案选D。

3.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则

答案：C

解析：金融创新应坚持的原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则等。维护大股东利益原则不属于金融创新应坚持的原则，金融创新应维护广大客户的利益。所以答案选C。

4.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性；市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险；操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。所以答案选C。

5.以下不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利目标的最大化实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。盈利目标最大化并非内部控制的目标，内部控制主要是为了防范风险、保障合规等。所以答案选C。

6.我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行金融债券

答案：A

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，它具有成本低、来源稳定等特点。向中央银行借款、同业拆借和发行金融债券也是商业银行的资金来源渠道，但规模相对存款来说较小。所以答案选A。

7.（）是商业银行最主要的风险，也是银行面临的最古老的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，它是商业银行最主要的风险，也是银行面临的最古老的风险。在银行业务发展初期，就面临着借款人违约的信用风险。市场风险、操作风险和流动性风险也是商业银行面临的重要风险，但不是最主要和最古老的风险。所以答案选B。

8.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.盈余公积

答案：B

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，不属于核心一级资本。所以答案选B。

9.下列关于贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能