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afp考试真题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种投资工具风险相对较低？（）

A.股票B.债券C.期货D.权证

2.理财规划的最终目标是（）

A.财务安全B.财务自由C.资产增值D.保障生活

3.家庭生命周期中，筑巢期的主要财务目标是（）

A.储备子女教育金B.偿还房贷C.建立应急资金D.规划退休生活

4.以下不属于个人所得税应税项目的是（）

A.工资薪金所得B.国债利息收入C.劳务报酬所得D.财产转让所得

5.保险的基本职能是（）

A.经济补偿与融资B.经济补偿与防灾防损

C.经济补偿与资金融通D.经济补偿与分散风险

6.货币市场基金的特点不包括（）

A.流动性强B.风险高C.收益稳定D.投资成本低

7.以下哪种贷款还款方式每月还款额固定？（）

A.等额本金B.等额本息C.按季还款D.利随本清

8.投资组合理论的提出者是（）

A.巴菲特B.凯恩斯C.马科维茨D.夏普

9.个人资产负债表中，属于流动资产的是（）

A.汽车B.房产C.银行存款D.长期投资

10.教育规划中，教育储蓄的起存金额是（）

A.50元B.100元C.500元D.1000元

答案

1.B2.B3.C4.B5.D6.B7.B8.C9.C10.A

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.理财规划包含的内容有（）

A.现金规划B.消费支出规划C.保险规划D.投资规划

2.以下属于金融资产的有（）

A.股票B.债券C.基金D.房地产

3.影响利率的因素包括（）

A.通货膨胀率B.货币政策C.市场供求关系D.国际利率水平

4.风险的构成要素有（）

A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体

5.退休规划的原则包括（）

A.尽早规划B.稳健投资C.量入为出D.目标合理

6.个人住房贷款的类型有（）

A.公积金贷款B.商业性贷款C.组合贷款D.信用贷款

7.税收筹划的方法有（）

A.利用税收优惠政策B.合理选择投资方式

C.合理安排收入与支出D.利用不同地区税收差异

8.基金的费用包括（）

A.申购费B.赎回费C.管理费D.托管费

9.家庭财务报表包括（）

A.资产负债表B.收入支出表C.现金流量表D.利润表

10.教育规划的工具包括（）

A.教育储蓄B.教育保险C.国家助学贷款D.教育金信托

答案

1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.理财规划只需要关注客户当前的财务状况。（）

2.股票的风险一定高于债券。（）

3.保险金额越高，保险保障就越好。（）

4.货币市场基金可以随时赎回，没有任何风险。（）

5.个人所得税是按照收入全额征税。（）

6.提前偿还房贷一定能节省利息支出。（）

7.投资组合的风险一定低于单个资产的风险。（）

8.家庭资产负债表中，负债项目包括信用卡欠款。（）

9.教育规划只需要考虑子女的高等教育费用。（）

10.退休规划越早开始越好。（）

答案

1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.√

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述理财规划的主要步骤。

答案：首先明确客户的理财目标；然后收集客户财务状况等相关信息；接着分析客户财务现状；随后制定理财规划方案；最后执行并定期调整方案。

2.简述保险的基本原则。

答案：包括最大诚信原则，要求投保人与保险人如实告知；保险利益原则，投保人对保险标的要有利益关系；损失补偿原则，补偿以实际损失为限；近因原则，确定损失原因以赔付。

3.简述投资组合分散风险的原理。

答案：不同资产的价格波动不完全同步。通过将多种资产组合，当一种资产价格下跌，其他资产价格可能稳定或上升，从而降低组合整体的波动幅度，分散非系统性风险。

4.简述个人所得税的征收范围。

答案：涵盖工资、薪金所