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银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷答案及解析

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.以下不属于银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。所以答案选D。

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.同业拆借

答案：A

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。贷款是银行的资产运用；债券投资是银行的一种资产配置方式；同业拆借是银行短期资金融通的一种手段。所以答案是A。

3.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

B.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

C.流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致流动性不足

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：B

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，而不是单一独立的风险。A选项是流动性风险的定义，表述正确；C选项指出其他风险领域的管理缺陷会导致流动性不足，是正确的；D选项大量存款人挤兑会使银行资金流出剧增，面临较大流动性风险，也正确。所以答案选B。

4.巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为（）。

A.2%

B.4%

C.4.5%

D.6%

答案：C

解析：巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股一级资本充足率的最低标准为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。所以答案是C。

5.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.稳定性

答案：D

解析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等方面的需求；效益性是指银行通过合理的运营获取利润。所以答案选D。

6.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.支付结算业务

D.债券投资业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务属于中间业务。贷款业务和债券投资业务是银行的资产业务；存款业务是银行的负债业务。所以答案是C。

7.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：A

解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通渠道。所以答案选A。

8.商业银行内部控制的目标不包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保商业银行股东利益最大化

答案：D

解析：商业银行内部控制的目标包括确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。而股东利益最大化并不是内部控制的目标。所以答案选D。

9.下列关于银行合规管理的说法，错误的是（）。

A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动

B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

C.合规管理仅需关注银行的外部合规性

D.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险

答案：C

解析：合规管理不仅要关注银行的外部合规性，即遵守法律法规、监管要求等，还要关注内部合规性，如遵守银行内部的规章制度等。A选项指出合规管理是核心风险管理活动，表述正确；B选项是合规管理的目标，正确；D选项说明了合规管理部门的职责，也是正确的。所以答案选C。

10.以下不属于银行市场风险的是（）。