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保险入门基础知识培训课件

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目录

壹

保险的基本概念

贰

保险合同解读

叁

保险产品介绍

肆

保险购买流程

伍

保险理财规划

陆

保险行业法规

保险的基本概念

章节副标题

壹

保险定义

保险是一种风险管理工具，通过支付保费，将个人或企业的潜在风险转移给保险公司。

风险转移机制

当保险合同约定的事件发生时，保险公司向被保险人提供经济补偿，以减轻其财务负担。

经济补偿功能

保险的功能

通过购买保险，个人或企业可以将潜在的财务风险转移给保险公司，降低自身损失。

风险转移

某些保险产品如分红险、万能险等，兼具储蓄和投资功能，帮助客户实现资产增值。

储蓄投资

在发生保险合同约定的事故时，保险公司提供经济补偿，帮助被保险人或受益人恢复经济状态。

经济补偿

保险的分类

保险按标的物不同分为财产保险、人身保险等，如车险、寿险。

按保险标的分类

根据保险责任的不同，保险可分为意外伤害保险、健康保险等。

按保险责任分类

保险按期限长短分为短期保险和长期保险，如旅游保险通常为短期。

按保险期限分类

保险按投保方式分为强制保险和自愿保险，如交强险是强制保险。

按保险方式分类

保险按覆盖范围分为国内保险和国际保险，如海外旅行保险。

按保险范围分类

保险合同解读

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贰

合同要素

保险合同的主体包括保险人和被保险人，明确双方的权利和义务是合同有效性的基础。

保险合同的主体

保险合同的期限指保险责任开始和结束的时间，通常以年为单位，对保险费用和责任有直接影响。

保险合同的期限

保险合同的对象是指保险标的，即被保险的财产或人身利益，是确定保险责任范围的关键。

保险合同的对象

01

02

03

权利与义务

保险人需在合同约定的时间内，对被保险人的合理索赔进行审核并及时赔付。

保险人的义务

被保险人在投保时必须如实告知重要事实，否则可能影响保险合同的效力和理赔结果。

告知义务

被保险人有权获得保险合同中约定的保险金，以及在保险事故发生时获得必要的帮助和指导。

被保险人的权利

常见条款解析

明确保险覆盖的风险类型，如意外伤害、疾病治疗等，确保投保人了解保障内容。

01

保险责任范围

介绍免赔额的设定和赔付比例，解释如何影响保险金的支付和领取。

02

免赔额和赔付比例

阐述保险的有效期限，以及如何进行续保，包括续保条件和可能的费率变化。

03

保险期限和续保条款

保险产品介绍

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叁

人寿保险

终身人寿保险提供终身保障，受益人可在被保险人身故后获得保险金，如WholeLifeInsurance。

终身人寿保险

01

定期人寿保险提供固定期限的保障，如10年、20年或至特定年龄，保费较低，如TermLifeInsurance。

定期人寿保险

02

人寿保险

投资连结人寿保险结合了保险与投资功能，保单现金价值与投资账户表现挂钩，如VariableLifeInsurance。

投资连结人寿保险

团体人寿保险通常由雇主为员工提供，作为员工福利的一部分，覆盖范围广，成本相对较低。

团体人寿保险

财产保险

房屋保险主要保障房屋结构和内部财产因火灾、盗窃等意外事件造成的损失。

房屋保险

01

汽车保险覆盖车辆因交通事故、自然灾害等导致的损失，是车主必备的财产保障。

汽车保险

02

商业财产保险为企业的固定资产、存货等提供风险保障，是企业风险管理的重要组成部分。

商业财产保险

03

健康与意外险

医疗保险覆盖因疾病或意外伤害导致的医疗费用，如住院费、手术费等。

医疗保险

重大疾病保险为确诊特定严重疾病提供一次性赔付，帮助患者应对高额治疗费用。

重大疾病保险

意外伤害保险针对因意外事故导致的伤害提供保障，包括意外医疗和意外身故赔偿。

意外伤害保险

残疾收入保险在被保险人因意外或疾病导致残疾时，提供定期收入以弥补经济损失。

残疾收入保险

保险购买流程

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肆

需求分析

根据个人或家庭的财务状况、健康状况和风险偏好，明确需要购买的保险类型。

确定保险需求

分析个人或家庭的经济能力，确定能够承担的保险费用范围，避免过度保险或保险不足。

评估风险承受能力

对比不同保险公司提供的产品，根据保障范围、保费、理赔服务等因素选择最合适的保险产品。

选择合适的保险产品

选择保险公司

选择历史悠久、信誉良好的保险公司，如平安、中国人寿，确保理赔服务的可靠性。

评估公司信誉

01

02

对比不同保险公司的产品条款、保障范围及价格，选择性价比高的保险产品。

比较保险产品

03

了解保险公司的客户服务评价，如理赔速度、客户咨询响应等，确保购买后的服务质量。

考察服务质量

理赔流程

客户在发生保险事故后，需及时向保险公司提交理赔申请及相关证明材料。

提交理赔申请

保险公司会对提交的理赔申请进行审核，确认事故是否在保险责任范围内。

保险公司审核