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2025年财会类初级银行从业人员-个人贷款参考题库含答案解析(5套试卷)

2025年财会类初级银行从业人员-个人贷款参考题库含答案解析(篇1)

【题干1】个人贷款中,信用贷款的主要风险控制手段不包括以下哪项?

【选项】A.信用评估B.抵押担保C.账户流水监控D.还款能力审核

【参考答案】B

【详细解析】信用贷款以借款人信用记录为核心,无需抵押担保。选项B属于抵押贷款的风险控制手段,因此排除。

【题干2】个人贷款审批流程中,贷中审查阶段的核心任务是?

【选项】A.确定贷款金额B.审核借款人还款能力C.签订贷款合同D.监控宏观经济

【参考答案】B

【详细解析】贷中审查需重点评估借款人的收入稳定性、负债比和还款能力,确保其具备按期还款的基础条件。选项B为正确答案,其余选项属于其他环节职责。

【题干3】等额本息还款方式下,借款人前期还款金额与后期相比?

【选项】A.前期更高B.后期更高C.相等D.不确定

【参考答案】A

【详细解析】等额本息计算中,前期还款金额包含更多利息支出,随着时间推移利息占比下降,后期本金占比增加,因此前期还款额更高。

【题干4】根据银保监会规定,贷款逾期利息的日利率上限为?

【选项】A.0.05%B.0.1%C.0.15%D.0.2%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,逾期利息日利率不得超过0.05%,选项A为监管红线。

【题干5】个人住房贷款的贷款期限最长不得超过多少年?

【选项】A.20年B.25年C.30年D.35年

【参考答案】C

【详细解析】根据央行《关于规范住房金融业务的通知》,个人住房贷款期限最长不超过30年,选项C符合监管要求。

【题干6】贷款风险五级分类中,“关注类”贷款的定义是?

【选项】A.逾期60天以内B.还款能力暂时不足但预期恢复C.逾期超过90天D.无法收回

【参考答案】B

【详细解析】五级分类中“关注类”指还款能力暂时不足但预计1-3个月内可恢复,选项B准确描述其特征。

【题干7】个人消费贷款中,用于支付首付款的贷款类型通常是?

【选项】A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款

【参考答案】B

【详细解析】消费贷款支付首付款需提供抵押物(如房产、车辆)作为增信手段,抵押贷款风险较低且审批宽松。

【题干8】根据《商业银行贷款管理暂行办法》,贷款合同解除的条件不包括?

【选项】A.借款人违约B.贷款用途变更C.银行经营状况恶化D.法律法规调整

【参考答案】C

【详细解析】合同解除条件包括借款人违约、用途变更或法律调整,但银行经营状况恶化不影响合同效力,需通过协商终止。

【题干9】个人经营性贷款的利率加点下限为基准利率的?

【选项】A.90%B.95%C.100%D.110%

【参考答案】B

【详细解析】监管规定经营性贷款利率不得低于LPR(原基准利率)的95%,选项B为合规下限。

【题干10】贷款保险的投保主体通常是?

【选项】A.银行B.借款人C.保险公司D.抵押物所有人

【参考答案】B

【详细解析】贷款保险由借款人投保,用于覆盖因疾病、意外等导致的还款能力丧失风险,选项B正确。

【题干11】个人贷款重组的适用条件是?

【选项】A.贷款用途合法B.借款人收入稳定C.还款困难但仍有意愿D.贷款金额超过50万元

【参考答案】C

【详细解析】重组适用于还款困难但仍有还款意愿的情况,需经银行审核同意并重新评估风险。

【题干12】等额本金还款方式下,总利息支出与贷款期限的关系是?

【选项】A.期限越长利息越高B.期限越长利息越低C.两者无关D.期限等于月数时利息最少

【参考答案】B

【详细解析】等额本金前期还款本金多,利息递减,总利息随期限增加而减少,选项B正确。

【题干13】个人贷款用途限制中,以下哪项属于禁止用途?

【选项】A.购买家具B.支付医疗费用C.投资股票D.支付教育费用

【参考答案】C

【详细解析】监管明确禁止贷款用于股权投资,选项C违反规定。

【题干14】贷款展期后,原贷款期限剩余部分与展期期限之和最长不得超过?

【选项】A.5年B.8年C.10年D.15年

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行贷款风险分类办法》规定展期后总期限不得超过10年,选项C为上限。

【题干15】个人信用贷款的授信额度一般基于?

【选项】A.存

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