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银行廉洁风险防控制度总结与实施建议

引言

银行业作为现代经济的核心枢纽，其廉洁运营不仅关乎自身的生存与发展，更直接影响国家金融安全和社会信用体系的构建。在复杂多变的经济环境与持续深化的金融改革背景下，银行面临的廉洁风险挑战日趋严峻。构建并有效实施一套科学、系统、严密的廉洁风险防控制度，是银行实现稳健经营、提升核心竞争力的内在要求，也是履行社会责任、赢得社会信任的必然选择。本文旨在对当前银行廉洁风险防控制度建设进行总结回顾，并结合实践提出若干实施建议，以期为银行业提升廉洁风险管理水平提供参考。

一、银行廉洁风险防控制度建设的总结回顾

近年来，国内银行业在监管部门的指导和自身努力下，廉洁风险防控制度建设取得了显著进展，初步构建起了覆盖决策、执行、监督等各个环节的风险防控体系。

（一）制度体系的初步构建与完善

各银行普遍重视顶层设计，相继出台了一系列关于廉洁从业、廉洁管理、责任追究等方面的基础性制度，明确了廉洁风险防控的总体目标、基本原则和工作机制。制度建设逐步从分散化、碎片化向系统化整合迈进，努力形成“不敢腐、不能腐、不想腐一体推进”的制度闭环。例如，在惩治方面强化了对违纪违法行为的惩戒力度；在约束方面，完善了岗位职责分离、重要岗位轮岗、强制休假等内控机制；在教育方面，则常态化开展廉洁从业培训和警示教育。

（二）重点领域与关键环节的风险防控深化

银行廉洁风险主要集中于信贷审批、资产管理、集中采购以及财务管理等权力集中部门，以及基层网点负责人、客户经理这类直接与客户接触的岗位。针对这些高风险领域及岗位，各银行着力加强了制度约束和流程管控。例如细化信贷审批各环节标准，推行集体决策和阳光信贷；规范集中采购的供应商选择、招标流程与合同管理；强化对财务管理中资金调拨、费用报销等环节的审核与监督。通过对关键业务流程的梳理与再造，力求压缩权力寻租空间。

（三）监督执纪问责机制的强化执行

多数银行建立健全了内部监督体系，并积极配合外部监管检查。内部审计部门的独立性和权威性得到一定程度加强，可以对各级机构和各项业务进行常态化与专项化的审计监督。同时，对于发现的廉洁风险问题和违纪线索，能够依规依纪进行调查处理，并严肃追究相关人员责任，发挥了警示震慑作用。一些银行还探索建立了廉洁风险“一票否决”制度，将廉洁表现与绩效考核、职务晋升等直接挂钩。

二、当前廉洁风险防控工作面临的挑战与不足

尽管银行廉洁风险防控制度建设取得了一定成效，但在实践运行中仍面临一些不容忽视的挑战与不足，影响了制度效能的充分发挥。

（一）制度执行的“最后一公里”问题

部分制度规定停留在“挂在墙上、落在纸上”的层面，未能真正内化于心外化于行。存在选择性执行、象征性落实的现象，使得一些制度条款在实际操作中被弱化、虚化甚至规避。例如，某些岗位的轮岗制度因“人手紧张”或“业务连续性”等理由未能严格执行到位；一些禁止性规定因“潜规则”或“人情世故”而被突破。

（二）风险排查不够深入与动态预警不足

廉洁风险点的排查往往侧重于现有已知风险，对新兴业务模式、新型金融产品以及外部环境变化可能带来的潜在风险研判不足、识别滞后。风险预警多依赖于事后举报或检查发现，缺乏基于数据分析和行为特征的前瞻性、智能化预警模型，难以实现对风险的早发现、早干预。

（三）科技赋能廉洁风险防控的应用有待加强

虽然金融科技在银行业务领域广泛应用，但在廉洁风险防控方面的深度融合仍有提升空间。数据孤岛现象依然存在，不同业务系统间的数据未能有效整合利用，难以形成对员工异常行为、异常交易的全面画像和精准识别。智能化监督工具的开发和应用尚处于探索阶段，监督效率和精准度有待提高。

（四）“一把手”监督与同级监督仍是难点

在现行管理体制下，对各级机构“一把手”的权力监督制约仍存在薄弱环节，“一言堂”现象在个别地方和领域依然存在。同时，同级监督碍于情面或担心影响团结，往往力度不够、效果不佳，难以真正形成有效制衡。

（五）廉洁文化建设的内化与渗透不足

廉洁文化建设多侧重于形式和载体，如标语宣传、警示教育等，虽然必要，但在入脑入心、塑造员工自觉行为方面效果有限。部分员工对廉洁从业的认识仍停留在“不被查处”的底线思维，尚未形成“以廉为荣、以贪为耻”的价值自觉和行动自觉。

三、深化银行廉洁风险防控制度实施的若干建议

针对上述挑战与不足，银行应进一步深化廉洁风险防控制度的落地实施，切实提升防控效能。

（一）提升制度执行力，强化刚性约束

制度的生命力在于执行。银行应将制度执行力作为衡量各级管理者履职能力的重要指标。首先，要加强对制度的宣贯培训，确保员工知晓制度、理解制度、敬畏制度。其次，要建立健全制度执行的监督检查机制，定期对制度执行情况进行评估，对发现的执行不到位问题，要及时通报并督促整改。再次，要强化责任追究，对有令不行、有禁不止、随意变通、恶意规避