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死亡风险视角下联合养老金基金的机制、挑战与优化策略研究

一、引言

1.1研究背景与动因

在全球范围内，老龄化正以前所未有的速度推进，成为了影响社会经济发展的关键因素。据联合国人口署的预测，到2050年，全球65岁及以上老年人口占比将从当前的约10%飙升至16%以上。这种老龄化趋势给各国的社会保障体系带来了巨大的冲击，养老问题已成为政府、学界和民众共同关注的焦点。

传统的养老金基金在应对老龄化挑战时，暴露出诸多局限性。一方面，人口老龄化和生育率下降使得养老金负担逐年加重，许多国家的养老保障制度面临赤字甚至危机。例如，在一些欧洲国家，由于人口结构的变化，养老金支出占GDP的