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2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应建立健全的反洗钱内部控制制度不包括以下哪项？

A.客户身份识别制度

B.反洗钱培训制度

C.客户风险等级划分制度

D.员工绩效奖金制度

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，除基本身份信息外，还需额外核实的信息是？

A.客户配偶的职业

B.客户资金来源和用途

C.客户子女的就读学校

D.客户的宗教信仰

3.某公司在银行开立对公账户，其实际控制人为通过多层股权结构持股的自然人。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构需识别的受益所有人应满足直接或间接持股比例超过多少？

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

4.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额交易？

A.自然人甲单日通过银行账户转账50万元人民币

B.法人乙单日通过银行账户转账200万元人民币

C.自然人丙单日现金存取款15万元人民币

D.自然人丁通过跨境汇款向境外账户汇入1万美元

5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动有关的，应在多长时间内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告？

A.当日

B.3个工作日内

C.5个工作日内

D.10个工作日内

6.根据反洗钱监管要求，金融机构对高风险客户的身份识别措施不包括？

A.增加客户身份信息更新频率

B.要求客户提供更详细的资金来源证明

C.限制客户交易金额和频率

D.无需留存客户额外证明材料

7.某商业银行收到监管部门反洗钱现场检查通知后，故意销毁部分客户交易记录。根据《反洗钱法》，监管部门可对该银行处以的最高罚款金额为？

A.50万元

B.200万元

C.500万元

D.1000万元

8.洗钱的三个阶段中，“将非法资金与合法资金混合，模糊其来源”属于哪个阶段？

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.转移阶段

9.金融机构在为客户办理一次性金融业务（如现金汇款1万元）时，若客户未提供有效身份证件，正确的处理方式是？

A.直接办理业务，事后补录身份信息

B.拒绝办理业务

C.登记客户姓名、联系方式后办理

D.要求客户提供担保人信息后办理

10.某保险公司发现客户频繁投保短期人身险并快速退保，且退保资金转入非投保人账户。该交易最可能涉及的可疑特征是？

A.交易金额接近大额交易标准

B.交易目的与客户身份明显不符

C.交易对手为境外空壳公司

D.交易频率符合正常业务习惯

11.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向以下哪个机构举报？

A.中国人民银行及其分支机构

B.市场监督管理局

C.税务总局

D.银保监会

12.金融机构应按照“风险为本”原则开展反洗钱工作，其中“风险”不包括？

A.客户风险

B.业务风险

C.地域风险

D.员工年龄风险

13.某证券公司为客户办理股票交易时，发现客户账户频繁进行“对敲交易”（自己买入自己卖出），且交易价格明显偏离市场行情。该行为最可能涉及的洗钱手段是？

A.利用虚拟货币洗钱

B.利用复杂金融交易掩饰资金流向

C.利用现金走私洗钱

D.利用空壳公司洗钱

14.金融机构客户身份资料的保存期限为？

A.自业务关系结束当年起至少5年

B.自业务关系建立当年起至少5年

C.自交易记录生成当年起至少3年

D.自客户注销账户当年起至少3年

15.反洗钱义务主体不包括以下哪类机构？

A.小额贷款公司

B.会计师事务所

C.房地产经纪公司

D.个体工商户

16.某客户通过第三方支付平台单日累计转账200万元，且交易对手分散在多个陌生账户。根据反洗钱规定，第三方支付机构应采取的措施是？

A.无需报告，因第三方支付不受反洗钱监管

B.立即冻结客户账户

C.分析交易合理性，判断是否为可疑交易并提交报告

D.仅记录交易信息，不主动干预

17.恐怖融资与洗钱的主要区别在于？

A.资金来源是否合法

B.资金用途是否用于恐怖活动

C.交易手段是否隐蔽

D.涉及的金融机构类型

18.金融机构在客户身份重新识别中，若客户