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银行专家组考试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种存款利率通常较低？（）

A.活期存款B.定期一年C.定期三年

2.银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

3.商业银行最主要的资金来源是（）

A.贷款B.存款C.投资

4.下列属于货币政策工具的是（）

A.税收B.法定存款准备金率C.政府支出

5.以下哪种票据可以背书转让？（）

A.现金支票B.转账支票C.银行汇票

6.金融市场的交易对象是（）

A.商品B.货币资金C.劳务

7.衡量银行流动性的指标不包括（）

A.流动性比例B.存贷比C.资产负债率

8.贷款五级分类中，不良贷款不包括（）

A.关注B.次级C.损失

9.下列属于间接融资的是（）

A.发行股票B.银行贷款C.发行债券

10.银行监管的首要目标是（）

A.保护存款人利益B.维护金融体系稳定C.促进银行业公平竞争

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能有（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于货币市场工具的有（）

A.商业票据B.国库券C.股票D.大额可转让定期存单

3.影响利率的因素有（）

A.平均利润率B.借贷资本供求状况C.通货膨胀率D.国家经济政策

4.银行面临的风险主要有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.下列属于我国商业银行核心一级资本的有（）

A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润

6.金融创新的内容包括（）

A.金融工具创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融制度创新

7.以下属于商业银行资产业务的有（）

A.贷款B.存款C.证券投资D.票据贴现

8.中央银行的职能包括（）

A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.企业的银行

9.货币政策的最终目标有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

10.商业银行的中间业务包括（）

A.结算业务B.代收代付业务C.银行卡业务D.担保业务

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行的流动性越强越好。（）

2.股票是一种债权债务凭证。（）

3.法定存款准备金率越高，银行可贷资金越多。（）

4.信用风险是银行面临的最主要风险。（）

5.商业银行可以随意调整存款利率。（）

6.金融市场是资金融通的场所。（）

7.银行的资本充足率越高越好。（）

8.再贴现是商业银行向中央银行的融资行为。（）

9.商业银行的负债业务是资金运用业务。（）

10.货币政策主要是通过影响总供给来调节经济。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的经营原则。

答：商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性。安全性要求确保资金安全；流动性指能够随时满足客户提款等需求；盈利性是追求利润最大化，三者相互依存又相互矛盾，需协调平衡。

2.简述货币政策的三大传统工具。

答：法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。法定存款准备金率通过调整缴存比例影响货币乘数；再贴现政策通过调整再贴现率影响商业银行融资成本；公开市场业务通过买卖有价证券调节货币供应量。

3.简述信用的主要形式。

答：主要形式有商业信用，是企业间的赊销赊购等；银行信用，由银行等金融机构提供；国家信用，以国家为主体借贷；消费信用，对消费者提供的信用，如分期付款等。

4.简述金融市场的功能。

答：金融市场有资金融通功能，实现资金从盈余方到短缺方转移；价格发现功能，形成金融资产价格；风险分散和转移功能；宏观调控传导功能，为政策实施提供渠道。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响及应对策略。

答：影响：利差可能收窄，竞争加剧，信用风险上升。应对策略：优化业务结构，发展中间业务；加强风险管理；提升定价能力，根据市场调整存贷款利率。

2.探讨互联网金融对传统银行业的冲击及传统银行业的转型方向。

答：冲击：分流存款，抢占支付市场，降低金融交易成本。转型方向：加强与互联网企业合作，创新金融产品和服务，提升用户体验，构建线上线下融合的金融服务模式。

3.分析当前银行面临的主要风险