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银行专业试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.投资D.票据贴现

2.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.次级债务D.盈余公积

3.利率市场化条件下，利率由（）决定。

A.政府B.央行C.市场供求D.商业银行

4.下列不属于金融市场功能的是（）

A.定价功能B.资源配置功能C.风险消除功能D.调节功能

5.商业银行最主要的资金来源是（）

A.同业拆借B.存款C.发行债券D.自有资本

6.以下哪类贷款风险最大（）

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.损失贷款

7.中央银行货币政策的首要目标是（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

8.以下属于直接融资工具的是（）

A.银行承兑汇票B.企业债券C.银行贷款D.人寿保险单

9.衡量银行流动性的指标不包括（）

A.流动性比例B.存贷比C.资产负债率D.流动性覆盖率

10.金融监管的首要目标是（）

A.维护金融体系稳定B.保护存款人利益C.促进金融创新D.提高金融效率

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的中间业务包括（）

A.支付结算业务B.代收代付业务C.银行卡业务D.托管业务

2.以下属于货币政策工具的有（）

A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导

3.金融市场的构成要素包括（）

A.交易主体B.交易对象C.交易工具D.交易价格

4.银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.下列属于商业银行资产业务的是（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

6.金融创新的主要内容包括（）

A.金融工具创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融制度创新

7.影响汇率变动的因素有（）

A.国际收支状况B.通货膨胀率差异C.利率差异D.政府干预

8.商业银行的经营原则有（）

A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性

9.以下属于金融机构的有（）

A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司

10.银行卡按清偿方式可分为（）

A.信用卡B.借记卡C.联名卡D.专用卡

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产流动性越强，盈利性越高。（）

2.中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行。（）

3.金融市场只能是有形市场。（）

4.贷款五级分类中，关注类贷款属于不良贷款。（）

5.商业银行可以随意提高存款利率揽储。（）

6.货币政策中介目标的选择标准包括可测性、可控性和相关性。（）

7.直接融资比间接融资风险小。（）

8.银行资本的作用之一是吸收损失。（）

9.金融监管的目标是确保金融机构不倒闭。（）

10.票据贴现是一种短期融资行为。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的流程。

答案：包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个流程。风险识别是发现风险；风险计量对风险大小评估；风险监测跟踪风险状况；风险控制采取措施降低风险。

2.简述金融市场的功能。

答案：具有资金融通、优化资源配置、风险分散与转移、定价、经济调节和反映经济运行等功能。能促进资金流动，合理分配资源，帮助分散风险，为资产定价等。

3.简述货币政策的最终目标。

答案：货币政策最终目标有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。稳定物价维持币值稳定；充分就业使劳动力充分利用；经济增长促进经济发展；国际收支平衡保持国际收支均衡。

4.简述商业银行的主要负债业务。

答案：主要负债业务有存款业务，包括活期、定期、储蓄存款等；还有非存款业务，如同业拆借、向央行借款、发行金融债券等，这些为银行提供资金来源。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响。

答案：利率市场化使商业银行有自主定价权，利于金融创新。但也面临利率波动加剧，利差可能收窄，盈