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2025最新银行业反洗钱试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.10万元以上50万元以下

D.20万元以上100万元以下

答案：A

解析：2024年修订的《反洗钱法》第三十二条明确规定，未履行客户身份识别义务且情节严重的，对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。此条款强化了对个人责任的追究，与修订前“1万元以上5万元以下”的处罚标准保持一致，但提高了对机构的罚款上限（由50万提至500万）。

2.某银行在对某外资贸易公司进行客户身份重新识别时，发现其实际控制人变更为被联合国制裁名单列明的个人。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订版），银行应在（）个工作日内提交可疑交易报告，并采取（）措施。

A.3；限制账户交易

B.5；暂停账户交易

C.7；终止业务关系

D.10；冻结账户资金

答案：B

解析：2024年修订的《管理办法》第二十一条规定，当发现客户或实际控制人涉及制裁名单时，金融机构应在5个工作日内提交可疑交易报告，并立即采取暂停账户交易措施，防止资金转移。终止业务关系需在报告后经内部风险评估确认，冻结资金需司法机关指令，因此正确选项为B。

3.关于跨境电汇业务的反洗钱要求，下列表述错误的是（）。

A.境外汇入汇款需登记汇款人姓名/名称、账号、住所

B.境外汇出汇款需确保接收行获得汇款人完整信息

C.对于金额1万美元以下的跨境汇款，可简化身份识别

D.代理行应确保跨境汇款信息在整个支付链中可追溯

答案：C

解析：根据《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2024〕123号），跨境电汇业务无论金额大小，均需完整登记汇款人和收款人信息，禁止因金额小简化身份识别。因此C选项错误。

4.某银行开发了基于AI的可疑交易监测模型，2024年因模型误报率过高导致漏报多起洗钱案件。根据《金融机构反洗钱内部控制制度建设指导原则》，银行应承担的核心责任是（）。

A.追究技术部门负责人责任

B.立即停用AI模型并恢复人工筛查

C.对模型进行持续优化并保留验证记录

D.向监管部门申请模型备案豁免

答案：C

解析：指导原则明确要求金融机构对新技术应用承担主体责任，需建立模型开发、验证、优化的全流程管理机制，保留验证记录以证明模型有效性。停用模型或追责属于事后措施，核心责任是持续优化（C正确）。

5.某农村信用社为个体工商户开立对公账户时，客户提供了伪造的经营场所租赁合同。根据《银行业金融机构客户身份识别操作指引》，信用社在开户审核中未发现伪造材料，应认定为（）。

A.未履行客户身份识别义务

B.已履行合理审核义务

C.需承担连带赔偿责任

D.由客户自行承担后果

答案：A

解析：操作指引规定，金融机构需对客户提供材料的真实性进行“合理审慎”审核，伪造的租赁合同通过肉眼或系统比对（如不动产登记系统核验）应能发现，未发现即视为未履行识别义务（A正确）。

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.2024年《反洗钱法》修订后，金融机构新增的义务包括（）。

A.建立反洗钱合规文化培育机制

B.对高风险客户强化身份识别措施

C.向监管部门报告境外分支机构反洗钱情况

D.对涉赌涉诈账户实施资金拦截

答案：AC

解析：修订后的《反洗钱法》第二十二条新增“金融机构应当建立反洗钱合规文化培育机制”；第三十五条要求“境内金融机构应当向中国人民银行报告境外分支机构反洗钱工作情况”。B为原有义务（2007年《管理办法》已规定），D属于《电信网络新型违法犯罪资金拦截规定》内容，非反洗钱法直接规定。

2.下列属于可疑交易特征的有（）。

A.某贸易公司连续3日向5个新注册的空壳公司转账，金额均为49999元

B.退休教师每月固定向境外某宗教组织汇款500美元，附言“宗教捐赠”

C.某珠宝店频繁收取个人网银转账，金额与珠宝售价明显不符

D.外资企业将注册资本金分5笔转入，每笔均为19.99万美元

答案：ACD

解析：A项符合“分散转入、集中转出或集中转入、分散转出”特征；C项交易金额与经营性质不符；D项规避20万美元大额交易报告标准（2024年大额交易报告起点仍为20万元人民币/1万美元）。B项固定小额捐赠属于正常宗教活动，不必然可疑。

3.关于客户风险等级划分，正确的做法有（）。

A.对跨境电商企业因交易频率高划分为高风险

B.对新