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2025年财会类银行业专业人员(中级)法律法规与综合能力-法律法规与综合能力参考题库含答案解析

一、单选题（共35题）

1.

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款时应当对借款人的哪些情况进行严格审查？

A.借款用途、偿还能力、还款方式

B.借款用途、抵押物价值、担保人资信

C.偿还能力、信用记录、贷款期限

D.借款用途、偿还能力、抵押物变现能力

【选项】

A.借款用途、偿还能力、还款方式

B.借款用途、抵押物价值、担保人资信

C.偿还能力、信用记录、贷款期限

D.借款用途、偿还能力、抵押物变现能力

【参考答案】A

【解析】根据《商业银行法》第三十五条，商业银行贷款应对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查，确保贷款安全。选项B中“抵押物价值”属于担保审查范畴，非贷款审查的核心内容；选项C未包含“借款用途”这一关键要素；选项D中的“抵押物变现能力”属于贷后管理内容，非审查阶段重点。

2.

依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构因违反审慎经营规则被责令限期改正而逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可采取的措施是？

A.处以罚款

B.责令停业整顿

C.限制分配红利

D.吊销金融许可证

【选项】

A.处以罚款

B.责令停业整顿

C.限制分配红利

D.吊销金融许可证

【参考答案】B

【解析】《银行业监督管理法》第三十七条规定，逾期未改正的，可责令停业整顿或吊销金融许可证。选项B正确，选项D需情节特别严重时适用。选项A和C属于监管强制措施，但非逾期未改正后的直接处罚手段。

3.

根据《反洗钱法》，金融机构对单笔人民币多少万元以上的现金交易应向反洗钱监测分析中心报告？

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

【选项】

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

【参考答案】C

【解析】《反洗钱法》规定，单笔或当日累计人民币20万元以上的现金交易需提交大额交易报告。选项A、B、D为干扰项，常见混淆点为外汇交易与现金交易的阈值差异。

4.

商业银行的法定注册资本最低限额为人民币多少亿元？

A.1亿元

B.5亿元

C.10亿元

D.20亿元

【选项】

A.1亿元

B.5亿元

C.10亿元

D.20亿元

【参考答案】C

【解析】《商业银行法》第十三条规定，全国性商业银行注册资本最低限额为10亿元，城市商业银行为1亿元，农村商业银行为5000万元。题干未限定类型，默认适用全国性标准，选项C正确。

5.

根据《贷款风险分类指引》，次级类贷款的特征是？

A.借款人能履行合同，无足够理由怀疑本息不能按时足额偿还

B.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还本息

C.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能会造成一定损失

D.借款人已无法偿还本息，无论采取何种措施都会造成重大损失

【选项】

A.借款人能履行合同，无足够理由怀疑本息不能按时足额偿还

B.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还本息

C.借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也可能会造成一定损失

D.借款人已无法偿还本息，无论采取何种措施都会造成重大损失

【参考答案】B

【解析】次级类贷款核心特征为“还款能力明显问题+完全依赖非正常收入还款”。选项A为正常类，C为可疑类，D为损失类。易错点为混淆次级类与可疑类的担保损失可能性差异。

6.

根据《公司法》，有限责任公司董事会成员人数范围是？

A.3-13人

B.5-15人

C.3-19人

D.5-19人

【选项】

A.3-13人

B.5-15人

C.3-19人

D.5-19人

【参考答案】A

【解析】《公司法》第四十四条规定，有限责任公司董事会成员为3-13人，股份有限公司为5-19人。选项B、C、D混淆了有限责任公司与股份有限公司的差异。

7.

依据《票据法》，持票人对支票出票人的票据权利时效为自出票日起多长时间？

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【选项】

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【参考答案】B

【解析】《票据法》第十七条规定，支票持票人对出票人的权利时效为6个月。选项A为见票即付汇票的时效，C为远期汇票对出票人时效，D为一般民事权利时效。

8.

根据《银行业从业人员职业操守》，从业人员离职后，对原所在机构商业秘密应履行的义务是？

A.立即销毁所有相关资料

B.终身保密

C.保密义务持续至离职后两年

D.保密义务持续至商业秘密公开时

【选项】

A.立即销毁所有相关资料

B.终身保密

C.保密义务持续至离职后两年

D.保密义务持续至商业秘密公开时

【参考答案