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信用卡负债法律知识培训课件

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CONTENTS

信用卡负债概述

01

信用卡合同法律关系

02

信用卡透支与利息

03

信用卡逾期还款处理

04

信用卡负债的解决途径

05

信用卡负债案例分析

06

信用卡负债概述

PARTONE

信用卡负债定义

负债构成要素

本金利息费用

负债基本概念

透支消费未还款项

01

02

负债产生的原因

01

02

超前与过度消费

持卡人透支消费，未能及时还款。

收入减少或意外

失业、疾病等导致偿还能力下降。

负债的法律性质

信用卡负债是持卡人与银行间的合同债务，需依法履行还款义务。

合同债务关系

逾期未还将承担支付逾期利息、违约金等法律责任，影响个人信用。

逾期法律责任

信用卡合同法律关系

PARTTWO

合同签订过程

一方发出要约，另一方作出承诺，双方协商后签订合同。

要约与承诺

合同采取书面形式，双方签字盖章后具有法律约束力。

签字盖章生效

合同双方的权利义务

持卡人权利

知情权、自主权等

发卡行义务

透明合同，保障安全

违约责任与法律后果

超限透支属违约，银行可追索，严重或涉刑事责任。

超限透支后果

持卡人逾期需付违约金及利息，影响信用记录。

逾期还款责任

信用卡透支与利息

PARTTHREE

透支利息计算方法

15天内日息万分之五，超30天或超限按日息万分之十五。

分段计息规则

全额计息或未清偿部分计息，复利计算会增大利息支出。

计息方式分类

利率调整与法律限制

信用卡透支利率设上下限，避免金融机构随意提高。

透支利率调整

法律严禁高利贷，透支逾期将受刑事处罚。

法律严格限制

违规透支的法律责任

需偿还本息滞纳金

恶意透支或入刑

民事责任

刑事责任

信用卡逾期还款处理

PARTFOUR

逾期还款的后果

逾期上报央行系统，影响贷款申请。

影响个人征信

长期不还款，银行可能起诉，强制执行。

面临法律诉讼

法律途径解决逾期

依据法规，与银行协商个性化分期还款方案。

协商还款方案

及时沟通，避免逾期引发诉讼，保护个人信用。

避免法律诉讼

信用卡诈骗的界定

01

非法占有目的

以非法占有为目的，诈骗数额较大。

02

法定诈骗行为

伪造、冒用、恶意透支等。

信用卡负债的解决途径

PARTFIVE

债务重组方案

与银行协商个性化分期协议，整合欠款，减免部分费用。

协商分期还款

01

寻求专业债务重组机构，制定合法有效方案，如转化为低息贷款。

专业机构咨询

02

法律援助与咨询

01

热线电话咨询

拨打12348，获取法律援助和咨询，了解信用卡负债解决方案。

02

律师协商还款

委托律师协商还款期限，通过法律途径减轻负债压力。

个人破产制度介绍

债务人无法偿债，法院宣告破产并清算财产。

个人破产定义

01

保护诚信债务人，提供重新开始的机会。

个人破产作用

02

信用卡负债案例分析

PARTSIX

典型案例解读

张某欠6.7万，滞纳金增至5千，银行拒分期，最终协商减免。

高额滞纳金案

邵某欠2.8万，银行诉违约金9千，法院判过高，仅还本息。

违约金争议案

法律判决与执行

执行判决流程

还款后办结案手续。

判决结果示例

透支百万判还款。

01

02

预防措施与建议

学习金融常识，通过正规渠道获取信息，科学理财。

了解金融知识

树立科学消费观，避免冲动消费，量入为出。

量力而行消费

谢谢

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