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沈阳农业大学学报（社会科学版），202527（1）：49-61

JournalofShenyangAgriculturalUniversity(SocialSciencesEdition)

DOl:10.3969/j.issn.1008-9713.2025.01.006

农户农业保险受偿意愿与支付意愿的差异性分析

万春丽，凡丹阳，谢凤杰

（沈阳农业大学经济管理学院，辽宁沈阳110866)

摘要：有效需求不足是农业保险高质量发展不容忽视的困境。本研究根据辽宁省“百村千户”调研数据，采用条件价

值法测算了农户对玉米保险的受偿意愿和支付意愿，运用Tobit模型着重探讨受偿意愿与支付意愿的差异性，并分

析引起这种差异的因素。研究发现：农户对玉米保险的受偿意愿均值为425.568元/亩，与亩均生产成本均值相当；

以物化成本确定保额的农业保险不能满足绝大多数农户的受偿意愿。从整体看，农户农业保险受偿意愿与支付意

愿之比的均值为51.003，二者不存在非对称特征。农业收人占比、损失程度和地区风险等级是影响农户受偿意愿与

支付意愿差异的重要因素。对上述特征进行分析后发现：收人效应、损失厌恶效应和交易认知效应是解释农户受偿

意愿与支付意愿差异的原因。异质性分析表明，与规模农户相比，小农户的收人效应和损失厌恶效应更明显。对

此，提出灵活设定差异化保障水平、合理建立费率动态调整机制、持续加强农业保险宣传与监管等对策建议

关键词：农业保险；支付意愿；受偿意愿；差异；条件价值法

中图分类号：F842.6;F326.11文献标识码：A文章编号：1008-9713(2025)01-0049-13

目前，三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围逐步推广至全国，旨在满足农户日

益增长的风险保障需求。但是，在农业保险持续提标的进程中，“一刀切”式的政策设计和“撒胡椒

面”式的理赔现状制约了农业保险发展，农户受偿意愿尚未得到精准识别和有效满足。那么，农户

期望通过农业保险获得何种水平的风险保障？具有高水平受偿意愿的农户是否同时具有较高的支

付意愿？鉴于农业保险的准公共品属性，受偿意愿与支付意愿之间是否具有差异性？如果有，应该

如何解释这种差异来源？系统研究上述问题有助于为政府及有关部门优化农业保险政策提供科学

依据，同时可以为农户通过农业保险实现风险转移提供决策参考，具有重要的现实意义。

在农业保险需求的微观研究中，国内外学者通常基于农户支付意愿、购买意愿和购买行为等视

角展开分析，鲜少涉及农户对农业保险的受偿意愿。在农业保险保费补贴的支持下，农户参与农业

保险的自缴保费较低，参保率普遍较高。因此，对比农户间购买意愿、购买行为的差异并不具备说

服力，相比之下支付意愿与受偿意愿是农业保险潜在需求的现实表现和判断基础。近年，有关种

收稿日期：2024-09-06

基金项目：国家社会科学基金一般项目（23BJY171）；教育部人文社会科学研究一般项目（20YJC790149）；辽宁省社会科学规划基

金重大委托项目（L23ZD061）；辽宁省社会科学规划基金重点委托项目（L23AWT055）；辽宁省教育厅基本科研项

目(JYTYB2024070,JYTYB2024071)

第一作者：万春丽（1999-），女，沈阳农业大学博士研究生，从事农业保险研究。

通讯作者：谢凤杰（1983-），女，沈阳农业大学副教授，博士，从事农业风险管理、农业保险研究。

农业经济与现代管理栏目

50·沈阳农业大学学报社会今科学版第27卷

植业保险支付意愿的研究多聚焦天气指数保险和收入保险，指出风险感知、保险认知、参保获赔经

历以及农户个体特征等是影响农户支付意愿的重要因素12-3,基差风险大、财政补贴不足等是导致天

气指数保险需求低于预期的原因[4-6]。在受偿意愿方面，仅有西爱琴等17]测度了养殖户对能繁母猪

保险的受偿意愿，围绕种植业保险受偿意愿的研究依然有限，

国内外关于受偿与支付意愿差异的研究主要分布在消费者行为、环境改善与资源价值评估等

方面，农业领域特别是农业保险领域的相关研究较少。随机效用理论认为，人们对某种损失的最低

受偿意愿与获取相应资源的最高支付意愿是对称的，而行为经济学的相关研究发现，人们的行为方

式并非完全理性8，偏好的非对称特征经常被观察到。对此，相关学者主要从收人效应9、替代效