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保理业务预警指标动态调整制度

第一章总则

第一条制度目的

为有效识别、防范和化解保理业务风险，提高风险预警的及时性与准确性，确保保理业务持续健康发展，根据《中华人民共和国合同法》《商业银行保理业务管理暂行办法》等法律法规及公司内部风险管理要求，结合业务实际，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于公司开展的所有国内保理、国际保理等各类保理业务，涵盖业务受理、调查评审、合同签署、放款管理、存续期监控及催收处置等全流程。公司各部门及所有参与保理业务的人员均需严格遵守本制度。

第三条核心定义

1.保理业务：指公司作为保理商，受让债权人（卖方）因提供货物、服务或设施而产生的应收账款，并为债权人提供应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收、信用风险担保等服务的综合性金融业务。

2.预警指标：指用于监测保理业务风险状况的量化或定性指标，包括但不限于客户信用指标、交易背景指标、应收账款指标、操作风险指标等。

3.动态调整：指根据宏观经济环境、行业发展趋势、监管政策变化、公司业务战略调整及历史风险数据等因素，对预警指标的阈值、权重、监测频率及适用范围进行定期或不定期的调整。

第四条基本原则

1.风险导向原则：以识别和控制风险为核心，确保预警指标能够准确反映业务风险变化。

2.动态适配原则：根据内外部环境变化及时调整预警指标，保证其适用性和有效性。