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工商银行2025岳阳市秋招无领导模拟题角色攻略

工商银行2025岳阳市秋招无领导模拟题角色攻略

一、资料分析题（3题，每题10分，共30分）

背景材料：

岳阳市2023-2024年银行业竞争态势及区域经济数据如下：

1.经济数据：2023年岳阳市GDP增长5.2%，其中第三产业占比45%，金融业增加值同比增长6.8%。2024年预计GDP增速5.5%，银行业贷款余额达1200亿元，同比增长12%。

2.同业竞争：工行岳阳分行2023年贷款市场份额38%，排名首位；农行占比25%，中行22%，建行18%，其他中小银行合计15%。

3.客户结构：工行岳阳分行企业客户贷款占比60%，个人贷款占比40%。其中小微贷款余额300亿元，占比25%，不良率1.2%。

4.政策环境：岳阳市政府推出“金融助力制造业升级”计划，要求2024年新增制造业贷款200亿元，对公贷款增速不低于15%。

题目：

1.（10分）若你作为工行岳阳分行客户经理，请分析2024年岳阳市制造业贷款增长潜力及风险点，并提出针对性策略。

2.（10分）若你作为工行岳阳分行零售业务负责人，请对比岳阳市个人贷款市场份额（工行38%，农行28%，中行20%），分析工行零售业务的优势与不足，并提出改进方案。

3.（10分）若你作为工行岳阳分行风险管理岗，请根据上述数据，评估岳阳市银行业不良贷款趋势，并提出工行需加强的风险防控措施。

二、无领导小组讨论题（2题，每题15分，共30分）

题目1：

（15分）岳阳市政府计划将君山岛打造成“国际金融岛”，要求2025年引入5家外资银行并吸引100家金融科技企业入驻。若你作为工行岳阳分行代表，请讨论：

-工行应如何利用自身资源参与该项目竞标？

-如何协同岳阳市政府、其他金融机构共同推动项目落地？

-面对外资银行竞争，工行有哪些差异化优势？

题目2：

（15分）岳阳市某工业园区企业反映融资难、融资贵问题，银行贷款审批周期长，中小微企业信用评估不完善。若你作为无领导小组讨论成员，请讨论：

-工行应如何优化信贷流程，提升服务效率？

-如何结合岳阳市产业特点（如船舶制造、生物医药），设计特色金融产品？

-银行、政府、企业三方如何建立长效合作机制？

三、角色扮演题（2题，每题20分，共40分）

题目1：

（20分）某企业因疫情导致现金流紧张，向工行岳阳分行申请经营性贷款展期，但信用评级较低。作为信贷审批小组组长，请处理以下情况：

-企业负责人情绪激动，认为银行“不近人情”；

-评估显示企业短期内存在破产风险，但若拒贷可能影响政府招商引资计划；

-如何平衡银行风控与地方经济发展需求？

题目2：

（20分）工行岳阳分行拟推广“智慧养老”金融服务，邀请岳阳市民政局、养老机构及老年协会代表参与方案讨论。若你作为项目组核心成员，请阐述：

-工行如何设计符合老年人需求的金融产品（如养老理财、反向抵押贷款）？

-如何与政府合作推动政策性补贴落地？

-如何解决老年人对金融科技产品的使用障碍？

四、开放性讨论题（1题，25分）

题目：

（25分）近年来，岳阳市互联网金融发展迅速，多家互联网银行通过线上渠道抢占市场。若你作为工行岳阳分行新员工，请讨论：

-传统银行如何应对互联网银行“利率战”“服务免费”的冲击？

-工行岳阳分行可从哪些方面加强数字化转型（如场景金融、大数据风控）？

-银行与互联网平台合作有哪些潜在机遇与风险？

答案与解析

一、资料分析题

1.制造业贷款增长潜力及策略（10分）

答案：

-增长潜力：岳阳市制造业贷款占比25%，低于GDP中第三产业占比（45%），存在较大提升空间。政府“金融助力制造业升级”计划明确新增贷款目标，政策红利显著。

-风险点：制造业普遍存在周期性波动，2024年经济下行压力可能传导至企业现金流；部分中小企业技术改造贷款风险较高。

-策略建议：

-产品创新：推出“设备融资租赁+贷款”组合产品，降低企业一次性投入压力；

-风险缓释：引入政府增信基金，对重点制造业项目提供担保；

-客户分层：优先支持船舶制造、生物医药等岳阳优势产业，集中资源打造标杆案例。

2.零售业务优劣势及改进（10分）

答案：

-优势：工行网点覆盖广，对公客户转化能力强；信用卡、理财业务基础扎实。

-不足：私行业务客户画像模糊，缺乏场景化营销（如本地生活、医疗教育场景）；网点服务效率有待提升。

-改进方案：

-数字化赋能：开发岳阳市本地生活服务生态（如与“巴陵帮”合作）；

-精准营销：利用大数据分析客户消费习惯，推送定制化理财产品；

-服务升级：推广“手机银行+上门服务”模式，解决老年客户需求。

3.不良贷款防控措施（10分）