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2025年农村信用社合规知识掌握度自我评估卷及解答

一、单选题（每题2分，共30分）

1.农村信用社在办理贷款业务时，对于抵押物的评估，应遵循（）原则。

A.高估B.低估C.客观、公正、合理D.随意评估

答案：C。解析：在办理贷款业务进行抵押物评估时，必须保证评估结果客观、公正、合理，高估会使信用社面临贷款风险，低估则可能影响借款人的融资额度，随意评估更是不符合合规要求。

2.以下哪种情况不属于农村信用社的合规操作（）。

A.双人临柜，钱账分管

B.未经授权查询客户信息

C.按规定进行贷款“三查”

D.对重要空白凭证进行严格管理

答案：B。解析：未经授权查询客户信息严重违反了客户信息保密的合规要求，会侵犯客户的隐私。双人临柜、钱账分管是基本的业务操作规范，贷款“三查”是确保贷款质量的重要手段，对重要空白凭证严格管理能有效防范风险。

3.农村信用社的合规文化建设的核心是（）。

A.制度建设B.员工培训C.合规理念D.监督检查

答案：C。解析：合规理念是合规文化建设的核心，制度建设是保障，员工培训是提升员工合规能力的途径，监督检查是确保合规执行的手段。只有树立正确的合规理念，才能使全体员工自觉遵守合规要求。

4.当农村信用社发现客户的交易行为存在异常时，应首先（）。

A.立即冻结客户账户

B.进行调查核实

C.上报上级主管部门

D.通知客户解释

答案：B。解析：发现客户交易行为异常时，应先进行调查核实，了解情况，而不是立即冻结客户账户，这样可能会给客户带来不必要的麻烦。在调查清楚后，再根据具体情况决定是否上报上级主管部门或通知客户解释。

5.农村信用社的内部审计部门应（）向理事会和监事会报告工作。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

答案：C。解析：农村信用社的内部审计部门每半年应向理事会和监事会报告工作，以便他们及时了解信用社的内部审计情况和合规状况。

6.下列关于农村信用社贷款五级分类的说法，正确的是（）。

A.分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

B.只对不良贷款进行分类

C.分类结果一经确定，不可调整

D.分类目的主要是为了统计贷款数量

答案：A。解析：农村信用社贷款五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，不仅对不良贷款进行分类，正常和关注类贷款也在分类范围内。分类结果会根据贷款的实际情况进行动态调整，分类目的是为了准确反映贷款的风险程度，而不是单纯统计贷款数量。

7.农村信用社在进行金融创新时，应遵循的首要原则是（）。

A.效益性原则B.合规性原则C.创新性原则D.市场导向原则

答案：B。解析：在进行金融创新时，合规性原则是首要原则，只有在符合法律法规和监管要求的前提下，才能开展创新活动，以避免法律风险和监管处罚。效益性、创新性和市场导向原则也是需要考虑的，但都要建立在合规的基础上。

8.农村信用社的员工在办理业务过程中，如发现同事有违规行为，应（）。

A.视而不见B.私下提醒同事C.及时向上级报告D.与同事一起违规

答案：C。解析：发现同事有违规行为时，员工应及时向上级报告，以维护信用社的合规经营环境。视而不见或与同事一起违规都是错误的做法，私下提醒同事可能无法有效制止违规行为。

9.农村信用社的合规风险管理体系应覆盖（）。

A.部分业务和部门B.主要业务和部门

C.所有业务和部门D.高风险业务和部门

答案：C。解析：合规风险管理体系应覆盖农村信用社的所有业务和部门，确保全面防范合规风险，而不是只针对部分、主要或高风险业务和部门。

10.对于农村信用社的重要岗位人员，应实行（）制度。

A.定期轮岗B.终身任职C.随意调动D.兼职兼岗

答案：A。解析：对重要岗位人员实行定期轮岗制度，可以有效防范操作风险和道德风险，避免因长期在同一岗位工作而形成利益固化和违规隐患。终身任职、随意调动和兼职兼岗都不利于岗位风险的防控。

11.农村信用社在与客户签订合同时，应确保合同条款（）。

A.对信用社有利B.对客户有利C.公平、合理、合法D.模糊不清

答案：C。解析：签订合同的条款应公平、合理、合法，既要保障信用社的合法权益，也要保护客户的正当利益，不能存在明显的偏向。模糊不清的合同条款会引发纠纷和风险。

12.农村信用社的合规管理部门应与（）保持独立。

A.业务部门B.审计部门C.风险管理部门D.以上都是

答案：D。解析：合规管理部门应与业务部门、审计部门、风险管理部门保持独立，以确保其能够独立、客观地履行合规管理职责，不受其他部门的干扰。

13.农