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农业银行2025衡阳市秋招笔试创新题型专练及答案

一、情景分析题（共3题，每题10分）

要求：结合农业银行在衡阳市的业务发展实际，分析情景并提出解决方案。

1.情景：某衡阳市小微企业因缺乏抵押物，向农业银行申请流动资金贷款，但银行风控系统判定其信用风险较高。此时，客户经理小张应如何平衡业务拓展与风险控制的关系？请结合实际情况，提出具体措施。

2.情景：农业银行衡阳市分行计划在衡东、衡南等农业大县推广“智慧农业”信贷产品，但当地农户对数字金融接受度较低。如何设计推广策略，提高产品渗透率？

3.情景：农业银行衡阳市分行发现，部分县域客户对“农户经营性贷款”政策理解不充分，导致贷款申请被驳回。如何通过创新方式加强政策宣导？

二、数据分析题（共2题，每题15分）

要求：根据给定数据，分析农业银行衡阳市某业务板块的发展趋势，并提出改进建议。

1.数据：以下为农业银行衡阳市2020-2024年涉农贷款余额及增速数据（单位：亿元）：

-2020年：25.6亿元，增速12%

-2021年：31.2亿元，增速15%

-2022年：38.5亿元，增速18%

-2023年：45.8亿元，增速20%

-2024年（预测）：55.2亿元，增速25%

问题：分析衡阳市涉农贷款高速增长的原因，并提出未来业务拓展方向。

2.数据：某县域支行2024年一季度涉农贷款业务数据如下：

-客户类型：农户贷款占比60%，小微企业贷款占比35%，涉农合作社贷款占比5%

-业务短板：农户贷款逾期率3.2%，小微企业贷款不良率1.5%，合作社贷款不良率0.8%

问题：分析该县域支行业务结构问题，并提出优化建议。

三、行业热点题（共2题，每题10分）

要求：结合农业银行衡阳市业务特点，谈谈对行业热点的看法。

1.热点：近年来，“普惠金融”政策持续加码，农业银行应如何把握政策机遇，在衡阳市深化普惠金融服务？

2.热点：数字人民币试点范围扩大，农业银行作为重要参与机构，如何利用数字人民币推动衡阳市农村支付体系升级？

四、开放性论述题（共1题，20分）

要求：结合农业银行衡阳市县域业务发展实际，谈谈如何通过创新服务模式，提升客户粘性。

问题：农业银行衡阳市分行在县域业务中面临客户群体分散、服务半径大等挑战，如何通过科技赋能或服务创新，增强客户体验？

答案及解析

一、情景分析题

1.答案：

-平衡业务与风控：

1.评估替代性抵押物：如土地经营权、集体资产抵押或第三方保证；

2.引入信用评分模型：结合农户经营流水、纳税记录等数据，优化风险判定标准；

3.提供分期还款方案：降低单次还款压力，减少违约概率；

4.加强贷后管理：通过移动端APP实时监控企业经营动态。

-解析：既要通过灵活的担保方式支持小微客户，又要利用科技手段强化风险防控，体现银行服务与风控的平衡。

2.答案：

-推广策略：

1.“农技员+客户经理”联动：联合农业技术推广站，在田间地头开展产品宣讲；

2.开发简易操作手册：用方言录制贷款申请流程语音提示，降低学习门槛；

3.试点“手机银行代办”：选取科技接受度高的村庄先行试点，树立成功案例；

4.政府合作：与当地农办联合举办“智慧农业培训会”，提升政策知晓率。

-解析：针对农村客户群体特点，采用“接地气”的推广方式，结合政府资源，提高产品渗透率。

3.答案：

-政策宣导创新：

1.短视频科普：制作方言版贷款政策解读短视频，在抖音等平台传播；

2.“一村一顾问”计划：聘用返乡大学生担任政策讲解员，利用其语言优势；

3.线下“金融夜校”：定期组织政策问答活动，现场解答农户疑问；

4.电子屏滚动宣传：在乡镇政府、银行网点循环播放政策要点。

-解析：结合新媒体与传统方式，多渠道触达客户，提升政策宣导效率。

二、数据分析题

1.答案：

-增长原因：

1.政策驱动：乡村振兴战略推动涉农信贷投放；

2.需求增长：衡阳市特色农业（如南岳云雾茶、衡阳麻鸭）发展带动融资需求；

3.银行创新：推出“政银担”合作模式，降低农户贷款门槛。

-拓展方向：

1.聚焦特色产业：加大对智慧农业、农村电商的信贷支持；

2.科技赋能：推广“云信贷”产品，实现纯线上申请。

-解析：通过数据趋势反推业务逻辑，提出具有前瞻性的建议。

2.答案：

-业务结构问题：

1.农户贷款逾期率高：反映单户额度小但分散，风控难度大；

2.小微企业贷款占比低：错失了高收益业务机会。

-优化建议：

1.农户贷款：试点“信用村”建设，批量授信降低管理成本；

2.小微企业：设立“乡村振兴专项信贷额度”，鼓励拓展。

-解析：针对数据反映的短板提出具体改进措施。

三、行业热点题

1.答案：

-