中国银行2025宜宾市秋招无领导模拟题角色攻略.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

中国银行2025宜宾市秋招无领导模拟题角色攻略

一、背景资料分析题（共3题，每题10分，合计30分）

要求：仔细阅读背景材料，结合宜宾市经济发展现状和中国银行业发展趋势，分析中国银行在宜宾市拓展业务面临的机遇与挑战，并说明各角色应如何应对。

背景材料：

宜宾市作为中国西南地区的重要节点城市，近年来依托“五粮液”等龙头企业带动，白酒产业、绿色食品产业和清洁能源产业快速发展。2024年，宜宾GDP增速位列四川省前列，但金融服务业发展相对滞后，本地银行网点覆盖率不足20%，小微企业融资难问题突出。中国银行宜宾分行计划于2025年推出“乡村振兴金融服务方案”，重点支持农业现代化和绿色产业发展，同时加强数字化转型，提升服务效率。

题目1（10分）：

作为“乡村振兴金融服务方案”项目负责人，请分析宜宾市农业产业和绿色能源产业的特点，并提出针对性的金融服务措施。

答案与解析：

答案：

1.农业产业特点与金融需求：

宜宾农业以茶叶、竹笋、早稻等特色农产品为主，产业链较长，但规模化程度不高，农户和小合作社普遍面临资金周转、风险保障等需求。具体措施包括：

-推出“农业供应链金融”，基于五粮液等龙头企业供应链，为上下游农户提供信用贷款；

-设计“农文旅”特色信贷产品，支持茶叶基地文旅融合项目；

-建立“农业保险+信贷”联动机制，降低自然灾害导致的资金链断裂风险。

2.绿色能源产业特点与金融需求：

宜宾拥有丰富的水电资源，清洁能源产业占比高，但大型项目融资门槛高，中小型风电企业需技术升级资金。具体措施包括：

-设立“绿色产业基金”，定向支持光伏、生物质能等新能源项目；

-优化绿色信贷审批流程，对符合碳排放标准的项目给予利率优惠；

-引入碳金融工具，帮助风电企业通过碳交易获得额外收益。

解析：

此题考察对宜宾产业结构的理解和中国银行金融产品的适配能力。答案需结合宜宾实际，避免空泛建议，体现“量身定制”的思路。例如，提及“五粮液供应链”能体现对本地龙头企业的关注，而“碳金融工具”则符合绿色能源发展趋势。

题目2（10分）：

假设你是分行市场部经理，如何通过数字化手段提升中国银行在宜宾市的市场竞争力？

答案与解析：

答案：

1.本地化场景嵌入：

-与宜宾本地生活服务平台（如“宜宾通”）合作，嵌入“一键办贷”功能，覆盖茶旅消费、小微经营等场景；

-开发“川南方言智能客服”，提升用户体验。

2.精准营销策略：

-利用大数据分析本地企业融资行为，推送“定制化金融方案”；

-举办“宜宾数字金融沙龙”，联合本地科创企业推广科创贷产品。

3.风险防控升级：

-部署AI风控模型，实时监测小微企业经营数据，减少人工审核压力；

-建立“银行+税务+司法”数据共享机制，防范信用风险。

解析：

此题侧重金融科技与本地市场的结合。答案需体现“因地制宜”原则，如“川南方言客服”凸显地域特色，而“数据共享机制”则体现银政合作优势。避免生搬硬套全国性方案，以避免“AI味”。

题目3（10分）：

作为风险控制官，如何防范“乡村振兴金融服务方案”实施过程中的操作风险？

答案与解析：

答案：

1.流程优化：

-设计“农户信用档案”，动态更新农户经营数据，避免重复授信；

-推行“信贷员+村官”双签制度，确保资金流向真实农业项目。

2.技术监管：

-建立“区块链存证系统”，记录贷款发放与还款全流程，防止数据篡改；

-利用无人机巡检技术，监控水电项目贷款资金使用情况。

3.合规培训：

-定期对信贷人员开展“反洗钱+农业政策”双轨培训；

-设立“风险举报热线”，鼓励内部监督。

解析：

此题考察风险防控的实操性。答案需结合农村金融特点，如“信用档案”和“无人机巡检”体现科技赋能，而“双签制度”则强化线下管控。避免过度依赖政策口号，以具体措施为重。

二、观点讨论题（共2题，每题15分，合计30分）

要求：围绕金融业务中的争议性话题展开讨论，各角色需表明立场，并说明理由。

题目4（15分）：

关于“普惠金融与商业利润”的平衡，作为分行行长，你如何协调？

答案与解析：

答案：

1.短期策略：

-优先服务政府主导的乡村振兴项目，通过政策补贴覆盖部分成本；

-设立“普惠金融专项考核指标”，允许利润率适当低于传统业务。

2.长期布局：

-培育“绿色供应链金融”等新增长点，将普惠业务转化为战略优势；

-探索“公益金融+商业金融”混业模式，如与慈善基金会合作开展助农项目。

3.风险控制：

-设定“风险容忍度红线”，对亏损过大的项目及时止损；

-通过联合担保、政府增信等方式降低不良率。

解析：

此题考察平衡商业与公益的能力。答案需体现“两手抓”思路，既不能牺牲利润，也不能忽视社会责任。提及“混业模式”和