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中国银行2025铜川市秋招笔试创新题型专练及答案

一、情景分析题（共3题，每题10分，总计30分）

题目1：

铜川市某工业园区是中国银行长期合作的重点客户，近期该园区多家企业因原材料价格上涨导致资金周转困难。中国银行铜川分行需制定针对性信贷支持方案，同时考虑区域经济可持续发展。请结合铜川市产业特点（如煤炭、新材料、文化旅游），设计一套综合金融服务方案，并说明方案的核心优势。

答案1：

1.方案设计：

-短期流动资金贷款：针对原材料价格上涨导致的企业资金短缺，提供灵活的短期流动资金贷款，额度根据企业实际需求动态调整。

-供应链金融服务：与企业核心供应商合作，通过应收账款质押、预付款融资等方式，缓解企业资金压力。

-产业基金合作：引入地方政府或银行自有产业基金，为企业提供股权融资支持，降低融资成本。

-数字化转型支持：结合铜川市“智慧园区”建设，为园区企业提供供应链金融系统、ERP系统等数字化工具，提升管理效率。

2.核心优势：

-区域聚焦：方案紧密围绕铜川市主导产业，符合地方经济发展方向。

-资源整合：整合银行信贷、产业基金、数字化服务等多方资源，形成综合解决方案。

-风险可控：通过供应链金融和企业信用评估，降低信贷风险。

题目2：

铜川市某文化旅游企业计划开发“红色旅游+生态康养”项目，需申请项目贷款。企业财务数据显示，项目前期投入较大，但现金流回收期较长。中国银行铜川分行需评估该项目风险，并提出可行性建议。

答案2：

1.风险评估：

-市场风险：铜川市红色旅游资源丰富，但康养市场竞争激烈，需评估项目差异化竞争力。

-政策风险：地方政府对文化旅游产业的支持力度可能影响项目进度。

-财务风险：现金流回收期较长，需测算项目投资回报率（IRR）和内部收益率（IRR），确保项目盈利能力。

2.可行性建议：

-分期投放贷款：根据项目进度分阶段放款，降低银行风险。

-引入政府增信：争取地方政府担保或贴息政策，降低企业融资成本。

-联合开发模式：引入战略投资者，共同承担项目风险，提升项目成功率。

题目3：

铜川市某中小企业因缺乏抵押物，申请信用贷款遇到困难。中国银行铜川分行需创新信贷模式，帮助该企业获得资金支持。请结合铜川市中小企业特点，设计可行的信贷方案。

答案3：

1.方案设计：

-信用评分模型优化：结合企业经营数据、纳税记录、社保缴纳情况等，建立个性化信用评分模型，提高无抵押贷款审批效率。

-联合担保机制：引入行业龙头企业或园区担保基金，为企业提供信用增级。

-订单融资：以企业未来应收账款或采购订单作为担保，发放订单融资贷款。

2.方案优势：

-普惠金融导向：解决中小企业融资难问题，符合国家政策导向。

-风险缓释措施：通过联合担保和订单融资，降低信用风险。

-地方资源整合：利用铜川市担保基金和行业龙头企业资源，提升方案可行性。

二、数据分析题（共2题，每题15分，总计30分）

题目4：

中国银行铜川分行2024年对铜川市煤炭企业的信贷投放数据显示，部分企业贷款逾期率较高。请分析可能的原因，并提出降低逾期率的措施。

答案4：

1.原因分析：

-行业周期性风险：煤炭行业受政策调控、市场需求影响较大，价格波动导致企业盈利能力下降。

-企业管理问题：部分企业财务管理不规范，过度扩张导致债务负担加重。

-银行风控不足：贷前调查和贷中监控不到位，未充分识别企业真实经营状况。

2.降低逾期率措施：

-动态监测行业政策：建立煤炭行业政策跟踪机制，及时调整信贷策略。

-加强贷后管理：定期对企业经营状况、财务报表进行审查，发现风险苗头及时预警。

-优化还款结构：与企业协商调整还款计划，避免集中还款压力。

题目5：

铜川市某工业园区企业贷款余额逐年增长，但不良贷款率始终低于1%。请分析该园区信贷资产质量高的原因，并说明如何保持这一优势。

答案5：

1.原因分析：

-产业集中度高：园区企业以新材料、文化旅游等产业为主，行业景气度高，经营风险较低。

-银行与企业关系稳定：中国银行长期服务园区企业，双方建立深度合作，企业信用意识强。

-风控体系完善：银行采用数字化风控系统，实时监测企业信用状况，提前识别风险。

2.保持优势措施：

-持续优化信贷产品：推出更多符合园区企业需求的创新金融产品，如绿色信贷、科技信贷等。

-加强银政合作：与园区管委会建立信息共享机制，及时获取企业经营数据。

-定期开展风险排查：每季度对园区企业进行信用评级，动态调整信贷策略。

三、行业理解题（共3题，每题10分，总计30分）

题目6：

铜川市正在推进“双碳”目标，某煤炭企业计划转型为新能源企业。中国银行铜川分行需评估该转型项目的可行性，并说明银行可提供的支持方