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农业银行2025中山市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题10分，总分30分）

背景：农业银行中山分行计划在2025年重点推进乡村振兴战略，结合中山市“产业升级+城乡融合”的发展目标，开展系列金融支持方案。以下案例需结合中山市实际情况，提出针对性策略。

案例1：农业产业链金融支持困境

题目：中山市某镇以小家电制造为主，但上游原材料依赖进口，下游销售渠道分散。部分农户因缺乏抵押物，申请农业贷款困难。请设计一套“农业+工业”联合金融方案，解决中小微企业融资难题。（10分）

参考答案与解析：

1.问题分析：

-上游原材料供应链不稳定，导致企业成本波动；

-下游农户分散，缺乏统一信用评估体系；

-传统抵押物不足，银行风控难度大。

2.解决方案：

-供应链金融：建立核心企业（如小家电龙头企业）信用背书，为上下游企业提供应收账款融资；

-农业保险+贷款：对农户种植/养殖环节投保，将理赔权益转化为还款担保；

-政银担合作：联合中山市融资担保平台，对农户/小微企业贷款提供增信。

3.落地措施：

-开发“中山特色农产品贷”产品，嵌入物联网监测系统（如智能灌溉设备数据）；

-建立“企业+农户”联合征信档案，动态调整额度。

案例2：城乡融合金融服务平台建设

题目：中山市计划通过金融科技手段，打通城乡资源要素流动。某社区计划引入“数字农资商城+农村电商”模式，但面临用户习惯培养、资金监管等挑战。请提出优化建议。（10分）

参考答案与解析：

1.问题分析：

-农村用户对线上平台接受度低，需加强数字化培训；

-资金监管缺位，存在农资赊销风险；

-缺乏本地化运营团队，服务响应慢。

2.解决方案：

-分层推广：先在示范村试点，通过“村干部+网格员”推广，配套现金补贴；

-资金闭环：推行“先款后货”模式，银行提供信用分期，第三方物流实时追踪；

-政银合作：与供销社合作，将线下网点改造为“金融+农资”综合服务站。

3.创新点：

-开发语音交互功能，适配老年用户；

-接入央行数字货币试点，实现农资补贴“扫码直发”。

案例3：乡村振兴场景化金融产品创新

题目：中山市三角镇计划发展“文旅+农业”模式，推出“丰收节消费贷”，但申请门槛高、审批周期长。如何优化产品以吸引更多农户参与？（10分）

参考答案与解析：

1.问题分析：

-农户缺乏消费贷征信数据，银行依赖传统抵押；

-产品期限短，与农业生产周期不匹配；

-宣传覆盖面窄，部分农户不知情。

2.解决方案：

-数据驱动：通过“农行掌上银行”收集农户电商交易、合作社流水，建立反欺诈模型；

-分期还款：设计“按季付息+丰收后一次性还本”的灵活条款；

-场景营销：在三角镇景区设置“贷款机器人”，现场办理预授权贷款。

3.附加措施：

-对参与“文旅农创”的农户，给予利率折扣；

-建立产品反馈机制，每季度调整额度上限。

二、策略制定题（共2题，每题15分，总分30分）

背景：农业银行中山分行需制定“绿色金融+普惠金融”双轮驱动策略，助力中山市“双碳”目标实现。

案例4：工业污染企业绿色转型金融方案

题目：中山市坦洲镇部分玩具厂存在废水处理不达标问题，银行拟推出“绿色贷”支持其升级。请设计方案，平衡企业融资成本与环保监管。（15分）

参考答案与解析：

1.政策依据：

-引用《中山市工业绿色发展条例》，对企业环保投入给予税收抵扣；

-对改造项目提供LPR利率下浮30%的优惠。

2.方案设计：

-分期还款挂钩环评：还款计划与废水处理效果挂钩，如COD指标未达标，增加罚息；

-第三方监管账户：银行托管环保改造资金，确保专款专用。

3.风险控制：

-要求企业购买环境责任险，保费由贷款利息承担部分；

-建立环保部门与银行的联合预警机制。

案例5：农村电商物流金融支持计划

题目：中山市小榄镇计划推广“直播带货+冷链物流”模式，但农产品损耗率高导致银行风控难。如何设计分险方案？（15分）

参考答案与解析：

1.核心思路：

-将“物流险+供应链金融”结合，实现风险前置管理。

2.具体措施：

-动态保费：根据农产品品类（如易腐水果保费高于干货）、运输距离定价；

-仓单质押创新：对冷库库存开具电子仓单，折价率参照鲜活农产品市场波动率；

-保险理赔加速：与顺丰冷运合作，运输途中出险可凭GPS数据即时理赔。

3.配套政策：

-对采用新能源冷藏车的农户，额外给予1000元/台的购车补贴；

-建立“电商主播+农户”风险共担协议，超损耗部分主播补足。

三、问题解决题（共1题，20分）

背景：中山市横栏镇因台风“梅花”导致部分农田被淹，农户贷款逾期率飙升。银行