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2025年初级银行从业资格练习题《风险管理》模拟卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.商业银行的核心业务中，（）是最主要的盈利来源。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.资金业务

答案：B

分析：贷款业务能为银行带来利息收入，是商业银行最主要的盈利来源。

2.以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

答案：C

分析：信用风险与市场风险是不同类型的风险，市场风险主要包括利率、汇率、股票价格等风险。

3.商业银行风险管理的主要策略不包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险消除

答案：D

分析：风险只能降低和管理，不能完全消除，主要策略有分散、对冲、规避等。

4.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：C

分析：这是操作风险的定义。

5.关于久期分析，下列说法正确的是（）。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.久期分析不能计量利率风险

D.久期分析是一种非参数方法

答案：B

分析：标准久期分析法不能反映基准风险，久期分析可计量利率风险，能分析长期影响，是参数方法。

6.以下属于商业银行信用风险监测指标的是（）。

A.不良贷款率

B.核心存款比例

C.流动性比例

D.利率风险敏感度

答案：A

分析：不良贷款率反映信用风险状况，B、C是流动性指标，D是市场风险指标。

7.商业银行在进行压力测试时，应考虑的市场风险因素不包括（）。

A.利率大幅波动

B.主要货币汇率贬值

C.信用等级下降

D.股票市场暴跌

答案：C

分析：信用等级下降属于信用风险因素，不是市场风险因素。

8.下列关于风险价值（VaR）的说法，错误的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失

B.VaR通常采用历史模拟法、蒙特卡罗模拟法等方法来计算

C.VaR计算涉及两个重要参数：持有期和置信水平

D.VaR能度量极端损失的风险

答案：D

分析：VaR不能度量极端损失的风险，它是在一定置信水平下的潜在最大损失。

9.商业银行的流动性覆盖率（LCR）应当不低于（）。

A.50%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

分析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

10.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。

A.内部控制的目标是确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个要素

C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位

D.内部控制的监督评价与纠正可以由内部审计部门独立完成

答案：D

分析：监督评价与纠正不仅可由内部审计部门完成，还需其他部门配合。

11.下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。

A.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本

B.普通股属于其他一级资本

C.优先股属于核心一级资本

D.二级资本工具的受偿顺序在普通股之前、在一般债权人之后

答案：A

分析：普通股是核心一级资本，优先股是其他一级资本，二级资本受偿顺序在一般债权人之后、普通股之前。

12.商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.流动性资产与流动性负债

B.长期资产与长期负债

C.敏感性资产与敏感性负债

D.到期资产与到期负债

答案：D

分析：资产负债期限结构指未来特定时段内到期资产与到期负债的构成状况。

13.下列关于商业银行声誉风险管理的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是一种多维风险

B.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术的综合能力体现

C.声誉风险管理应坚持“预防为主”的原则

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量

答案：D

分析：声誉风险难以用历史模拟法等计量，它是多维风险，管理需多方面能力，要预防为主。

14.以下不属于商业银行操作风险缓释手段的是（）。

A.购买商业保险

B.业务外包

C.加强内部控制

D.计提操作风险损失准备

答案：C

分析：加强内部控制是操作风险的管理措施，不是缓释手段，A、B、D是缓释手段。

15.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以采用