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中国银行2025银川市数据分析师笔试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分，共10分）

1.在银川市商业银行客户数据分析中，以下哪个指标最能反映客户的活跃度？

A.客户数量

B.平均交易金额

C.月均登录次数

D.贷款余额

答案：C

解析：月均登录次数直接体现客户对银行APP或网银的使用频率，是衡量活跃度的重要指标。客户数量反映规模，交易金额反映消费能力，贷款余额反映信贷需求，但均不能直接体现活跃度。

2.银川市某商业银行发现，年轻客户（18-30岁）对线上理财产品的转化率显著高于中年客户（31-45岁），以下哪个策略最可能提升中年客户的转化率？

A.降低理财产品起投门槛

B.增加线上广告投放

C.加强线下理财经理推荐

D.提供定制化投资方案

答案：D

解析：中年客户通常更注重风险控制和个性化需求，降低门槛或增加广告可能效果有限。线下推荐成本高，而定制化方案能精准匹配其风险偏好和投资目标，更易提升转化率。

3.在分析银川市信用卡逾期数据时，发现逾期客户主要集中在哪些行业？以下哪个行业可能性最小？

A.餐饮服务业

B.房地产中介

C.电商行业

D.公务员

答案：D

解析：餐饮、房地产、电商行业受经济波动影响较大，客户收入不稳定，逾期风险较高。公务员收入稳定，逾期率通常较低。

4.银川市商业银行通过数据挖掘发现，某类客户的存款金额与家庭收入正相关，但贷款金额与收入负相关，以下哪个假设最合理？

A.该客户家庭收入较高，但消费倾向低

B.该客户家庭收入较低，但储蓄能力强

C.该客户家庭收入波动大，需通过贷款应对支出

D.该客户家庭有大量闲置资金，但不愿承担风险

答案：C

解析：存款金额高说明储蓄能力强，但贷款金额高可能意味着家庭收入不稳定，需通过贷款应对短期支出需求。

5.在银川市商业银行客户流失分析中，以下哪个模型最适合预测短期内可能流失的客户？

A.决策树模型

B.线性回归模型

C.逻辑回归模型

D.LSTM神经网络模型

答案：A

解析：决策树模型能快速识别流失客户的关键特征，适合短期预测。线性回归和逻辑回归适用于静态分析，LSTM适用于时序数据，但银川市客户流失数据未必需要复杂时序建模。

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.银川市商业银行在分析客户消费行为时，以下哪些数据属于高价值数据？

A.客户交易流水明细

B.客户社交媒体互动记录

C.客户家庭住址信息

D.客户信用卡账单记录

答案：A、D

解析：交易流水和账单记录直接反映消费能力和偏好，是核心分析数据。社交媒体数据可辅助分析，但隐私性较高；家庭住址属于基础信息，价值有限。

2.在银川市商业银行信贷风险评估中，以下哪些因素可能被纳入模型？

A.客户征信报告

B.客户职业稳定性

C.客户房产估值

D.客户年龄

答案：A、B、C

解析：征信报告、职业稳定性和房产估值是传统信贷风控的核心指标。年龄虽有时被纳入，但争议较大，部分银行可能排除。

3.银川市某商业银行发现，线上贷款申请客户的审批通过率低于线下客户，以下哪些措施可能提升线上审批效率？

A.优化贷款申请表单设计

B.引入智能风控系统

C.加强人工审核

D.降低审批额度上限

答案：A、B

解析：优化表单能减少客户填写错误，智能风控系统可自动化审核，均能提升效率。人工审核和降低额度会降低通过率，非解决方案。

4.在分析银川市小微企业贷款数据时，以下哪些指标能反映贷款风险？

A.企业成立年限

B.企业负债率

C.企业主营业务收入

D.企业法人学历

答案：A、B、C

解析：企业成立年限、负债率和收入直接反映经营健康度，是风险关键指标。法人学历对风险影响有限。

5.银川市商业银行在客户画像构建中，以下哪些方法最常用？

A.K-Means聚类分析

B.主成分分析（PCA）

C.关联规则挖掘

D.决策树分类

答案：A、B、D

解析：聚类分析、PCA降维和决策树分类是客户分群和画像的常用方法。关联规则挖掘主要用于商品推荐等场景。

三、简答题（共4题，每题5分，共20分）

1.简述银川市商业银行在客户流失预警中，如何利用数据挖掘技术？

答案：

-收集客户行为数据（交易、登录、产品使用等）和静态数据（年龄、职业等）。

-构建流失预警模型（如决策树、逻辑回归），识别流失风险高的客户。

-针对高风险客户制定挽留策略（如优惠券、专属理财方案）。

-持续监测模型效果，动态调整策略。

2.银川市商业银行如何利用大数据分析提升信用卡业务盈利能力？

答案：

-分析消费场景和偏好，精准营销分期业务。

-通过逾期预测模型优化催收策略。

-结合商户数据，开展联名卡合作。