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2025年财务规划师执业资格考试《投资理财知识》备考题库及答案解析

单位所属部门：________姓名：________考场号：________考生号：________

一、选择题

1.在投资组合管理中，分散投资的主要目的是什么（）

A.提高投资收益

B.降低投资风险

C.增加投资流动性

D.减少投资成本

答案：B

解析：分散投资是降低投资风险的核心策略，通过将投资分散到不同的资产类别、行业或地区，可以减少单一投资失败对整体投资组合的影响。虽然分散投资可能不会显著提高收益，但它能有效降低非系统性风险。

2.以下哪种金融工具通常被认为流动性最差（）

A.股票

B.债券

C.大额存单

D.货币市场基金

答案：C

解析：大额存单通常有较长的固定期限，提前支取会面临较大损失，因此流动性相对较差。股票、债券和货币市场基金在二级市场或通过其他渠道通常可以较容易地变现。

3.投资者在进行长期投资规划时，应优先考虑的因素是（）

A.短期市场波动

B.投资产品的短期表现

C.投资者的风险承受能力

D.朋友的投资建议

答案：C

解析：长期投资规划的核心是基于投资者的风险承受能力来构建合理的投资组合。短期市场波动和短期表现虽然重要，但不应成为主要决策依据。朋友的建议可能不适用于个人情况。

4.以下哪种投资策略属于被动投资（）

A.积极调整投资组合以追求更高收益

B.购买指数基金

C.频繁买卖股票以捕捉市场机会

D.根据市场分析选择个股

答案：B

解析：被动投资主要通过复制市场指数来实现投资目标，例如购买指数基金。这种策略不主动选择个股或调整投资组合，而是长期持有以获取市场平均收益。

5.在评估债券投资风险时，以下哪个指标最为关键（）

A.债券的发行价格

B.债券的到期收益率

C.债券的信用评级

D.债券的票面利率

答案：C

解析：债券的信用评级直接反映了发行方的还款能力和信用风险，是评估债券投资风险最重要的指标。其他因素如发行价格、到期收益率和票面利率虽然也影响投资决策，但信用评级更为关键。

6.投资者通过定期定额投资方式购买基金，其主要优势是（）

A.获得更高的投资收益

B.减少投资决策的复杂性

C.完全避免市场风险

D.提高投资流动性

答案：B

解析：定期定额投资的主要优势在于简化投资决策，通过固定时间投资固定金额，可以平摊成本，减少择时风险。虽然不能完全避免市场风险，但能有效降低风险，且不直接提高收益或流动性。

7.在资产配置中，以下哪种配置方式通常适用于风险承受能力较高的投资者（）

A.60%股票+40%债券

B.30%股票+70%债券

C.10%股票+90%债券

D.50%股票+50%债券

答案：A

解析：风险承受能力较高的投资者通常愿意承担更大风险以追求更高收益，因此股票配置比例较高（如60%股票+40%债券）的资产配置方式更合适。其他配置方式股票比例较低，更适用于保守型投资者。

8.以下哪种投资工具最适合短期资金（如一年内）的保值需求（）

A.股票

B.长期债券

C.货币市场基金

D.房地产

答案：C

解析：货币市场基金主要投资于短期、高流动性的金融工具，风险较低，适合短期资金的保值需求。股票、长期债券和房地产流动性较差或风险较高，不适合短期资金。

9.在进行投资组合优化时，以下哪个原则是核心（）

A.追求最高可能的收益

B.完全避免风险

C.在给定风险水平下最大化收益

D.在给定收益水平下最小化风险

答案：C

解析：投资组合优化的核心原则是在可接受的风险水平下最大化预期收益，或在可接受的收益水平下最小化风险。完全追求高收益或完全避免风险都不现实，优化应寻求两者之间的平衡。

10.投资者评估某项投资时，应重点考虑的因素是（）

A.投资项目的宣传力度

B.投资项目的预期收益率和风险

C.投资项目的政策支持

D.投资项目的市场知名度

答案：B

解析：评估投资时，预期收益率和风险是最重要的因素，直接决定了投资的价值和可行性。宣传力度、政策支持和市场知名度虽然可能影响投资决策，但不应成为主要考虑因素。

11.投资者甲的风险承受能力较高，其投资组合中股票的配置比例预计会（）

A.低于20%

B.介于20%至40%之间

C.介于40%至60%之间

D.高于60%

答案：D

解析：风险承受能力较高的投资者通常愿意承担更大的市场波动风险，以期获得更高的潜在回报。因此，其投资组合中通常会配置较高比例的权益类资产，即股票，以实现资本增值的目标。配置比例高于60%符合这种风险偏好。

12.以下哪种投资策略最有可能在市场持续下跌时保护投资者本金（）

A.买入并持有策略

B.逢低买入策略

C.动态平衡策略

D.卖空策略

答案：C

解析：动态平