2025年征信考试模拟试卷：风险评估与防范实战试题.docxVIP

2025年征信考试模拟试卷：风险评估与防范实战试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（请选择最符合题意的选项）

1.下列哪一项不属于个人征信报告中直接反映借款人信用状况的负面信息？

A.逾期还款记录

B.按时还款记录

C.被法院列为失信被执行人

D.抵押房产信息

2.在信用评分模型中，通常用来衡量借款人违约概率（ProbabilityofDefault,PD）的指标是？

A.长期资本金比率

B.违约损失率（LossGivenDefault,LGD）

C.预期违约损失率（ExpectedLoss,EL）

D.债务偿还覆盖率

3.银行在发放个人住房贷款前，通过核实申请人的收入证明、工作证明、资产证明等资料来评估其还款能力，这一环节主要防范的是哪种风险？

A.操作风险

B.模型风险

C.信用风险

D.市场风险

4.根据中国征信业管理条例，下列关于个人征信信息采集的说法，错误的是？

A.只能因履行合同需要或法律规定而采集信息

B.采集信息不得侵害信息主体的合法权益

C.采集个人信息前必须取得信息主体的明确同意

D.可以为了扩大业务范围而广泛采集无关信息

5.对于信用卡欺诈风险，金融机构常用的防范措施之一是？

A.提高持卡人最低还款额

B.实施严格的贷后催收

C.引入基于行为分析的交易监控系统

D.降低信用卡信用额度

6.征信机构在处理涉及个人敏感信息的查询请求时，必须遵循的原则是？

A.公开透明原则

B.严格保密原则

C.自愿查询原则

D.有偿服务原则

7.压力测试在信用风险管理中的应用主要是为了？

A.评估正常经济环境下的信用表现

B.检验风险模型在极端情况下的稳健性

C.预测未来几个月的信贷资产质量

D.确定单笔贷款的精确违约概率

8.以下哪项不属于征信业务中常见的操作风险点？

A.征信数据采集错误

B.未经授权访问个人信息

C.信用评分模型误判

D.内部人员道德风险

9.根据相关法律法规，以下关于个人不良信息保存期限的说法，正确的是？

A.永久保存

B.保存至债务完全清偿后5年

C.保存至不良行为或事件终止后5年

D.保存至不良行为或事件终止后2年

10.企业通过征信系统查询其法人的信用报告，主要目的是为了评估？

A.法人个人的信用能力

B.企业整体的信用风险

C.企业主要管理人员的个人信用

D.企业对外投资的风险

二、多项选择题（请选择所有符合题意的选项）

1.信用风险评估模型中常用的输入变量可能包括？

A.个人收入水平

B.贷款金额

C.居住地址稳定性

D.个人征信报告查询次数

E.信用卡账单余额与信用额度比率

2.在征信业务中，可能引发合规风险的情形有？

A.未经客户授权查询其信用报告

B.对个人不良信息的保存期限违反规定

C.未经客户同意将信息用于营销目的

D.信用评分模型缺乏透明度，无法解释结果

E.向第三方提供个人征信报告前未取得明确同意

3.金融机构在贷后管理阶段进行风险监控，可以关注的风险信号包括？

A.借款人还款意愿突然下降

B.借款人联系方式失联

C.借款人信用报告出现新的负面记录

D.借款人经营状况发生重大不利变化

E.借款人账户内资金频繁异常变动

4.为有效防范欺诈风险，征信机构和信息提供者可以采取的措施有？

A.加强对申请材料真实性的审核

B.建立反欺诈信息共享机制

C.利用大数据技术识别异常申请行为

D.对敏感信息进行加密存储

E.降低对申请人身份验证的要求

5.个人征信报告能够为金融机构提供哪些方面的信息支持？

A.评估借款人的信用历史和还款记录

B.辅助进行反洗钱调查

C.了解借款人的财务状况

D.识别借款人可能存在的欺诈行为

E.为制定差异化信贷政策提供依据

三、判断题（请判断下列说法的正误）

1.信用评分越高，代表借款人的信用风险一定越低。（）

2.征信机构对个人不良信息的删除是指将该信息从所有数据库中