2025年互联网金融专业题库—— 互联网金融行业的发展对金融法律制度的启示.docxVIP

2025年互联网金融专业题库——互联网金融行业的发展对金融法律制度的启示

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.互联网金融

2.穿透式监管

3.金融科技伦理

4.跨境网络小额贷款

二、简答题（每题10分，共40分）

1.简述P2P网络借贷模式的主要法律风险及其成因。

2.论述《电子商务法》在规范互联网金融领域的主要贡献与局限性。

3.比较分析“监管沙盒”制度在不同国家或地区应用的法律启示。

4.简述保护互联网金融消费者权益应重点完善的法律制度环节。

三、论述题（每题20分，共40分）

1.结合近年互联网金融风险事件，深入分析其对我国现行金融法律体系构成的挑战，并提出相应的法律完善建议。

2.探讨金融科技（FinTech）的快速发展对传统金融法律制度（如支付结算法律制度、证券法律制度、银行监管法律制度等）可能带来的颠覆性影响，以及法律体系应如何应对。

四、案例分析题（20分）

某互联网平台宣称其提供的是“互助计划”，用户投入资金后平台承诺固定回报。该平台并未依法登记为从事资金融通业务的公司，资金池运作模式风险极高，且信息披露严重不充分。大量用户在平台爆雷后血本无归，引发集体诉讼。请运用金融法律知识，分析该案涉及的主要法律问题，并探讨在类似案件中，现有法律制度在保护投资者利益、追究平台责任方面存在的不足及改进方向。

试卷答案

一、名词解释

1.互联网金融：指依托信息通信技术实现资金融通、支付结算、投资理财、金融信息中介等金融业务活动的总称。其核心在于利用互联网、移动通信等技术，打破传统金融服务的时空限制，降低信息不对称，提高金融服务的可得性和效率。

**解析思路：*定义要抓住核心要素“信息通信技术”、“金融业务活动”以及其基本特征“打破时空限制”、“降低信息不对称”、“提高效率”。

2.穿透式监管：指监管机构在审查金融机构业务时，不仅仅看其表面形式，而是要穿透底层资产、业务实质、最终受益人等，以识别和防范风险，防止监管套利和风险隐蔽。在互联网金融领域，尤其强调对平台背景、资金流向、信息处理等环节的实质监管。

**解析思路：*关键在于理解“穿透”的含义，即超越表面形式，探究实质。要说明其目的在于“识别和防范风险”、“防止监管套利”。在互联网金融背景下，要结合其业务特点（如资金池、资产影子化等）来说明其重要性。

3.金融科技伦理：指在金融科技研发、应用和监管过程中应遵循的道德原则和行为规范。它关注数据隐私保护、算法公平与透明、消费者权益保障、金融稳定、网络安全以及科技从业者的社会责任等问题，旨在平衡金融创新带来的效益与潜在风险。

**解析思路：*定义要包含“金融科技”、“研发应用监管过程”、“道德原则规范”这几个要素。要列举其关注的核心领域，如数据隐私、算法公平、消费者权益等，体现其多维度的内涵。

4.跨境网络小额贷款：指境外的金融机构（通常为银行）通过互联网平台，向境内借款人提供小额贷款服务的业务模式。其特点是服务对象为境内居民，但贷款提供方和平台可能位于境外，涉及跨境资金融通、法律适用、监管协调等复杂问题。

**解析思路：*定义要明确“境外机构”、“境内借款人”、“互联网平台”、“小额贷款”这几个核心要素。关键在于点出其“跨境”特性，并列举其涉及的主要复杂问题，如法律适用、监管协调等。

二、简答题

1.P2P网络借贷模式的主要法律风险及其成因。

**主要法律风险：*

*涉嫌非法吸收公众存款风险：平台以承诺高回报为诱饵，向不特定社会公众吸收资金，扰乱金融秩序。

*恶意诈骗风险：平台或借款人虚构借款项目或信息，骗取投资人资金。

*信息安全与数据隐私风险：平台收集、存储、使用用户个人信息不当，易引发数据泄露、滥用等问题，违反《网络安全法》、《个人信息保护法》。

*消费者权益保护风险：信息披露不充分、风险揭示不到位、催收方式不规范、退出机制不健全等，损害投资者利益。

*法律责任主体认定风险：平台是信息中介还是信用中介界定不清，导致在出现风险时，平台、借款人、担保人等的法律责任难以清晰界定。

*监管套利风险：利用不同地区或监管空白进行业务活动，规避监管。

**成因：*

*法律法规滞后性与模糊性：早期缺乏专门针对P2P的法律法规，现有法律对其业务模式、主体性质、监管职责等规定不够明确。

*监管体系不完善：涉及央行、银保监会、网信