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2025年理财规划师试题及答案

一、单项选择题

1.以下哪种投资工具的流动性最强？

A.股票

B.定期存款

C.货币基金

D.房产

答案：C

2.个人所得税中，工资、薪金所得适用的税率是？

A.比例税率

B.超额累进税率

C.定额税率

D.超率累进税率

答案：B

3.通常所说的“五险一金”中，“一金”指的是？

A.企业年金

B.住房公积金

C.养老保险金

D.失业保险金

答案：B

4.家庭资产负债表中，以下属于流动资产的是？

A.汽车

B.银行活期存款

C.房产

D.长期债券

答案：B

5.下列关于复利终值的计算公式，正确的是？

A.FV=PV×(1+r)^n

B.PV=FV×(1+r)^n

C.FV=PV×(1-r)^n

D.PV=FV×(1-r)^n

答案：A

6.以下哪种保险主要是为了防范被保险人因疾病或意外导致的医疗费用支出风险？

A.人寿保险

B.健康保险

C.财产保险

D.意外险

答案：B

7.基金按照投资对象不同，可以分为？

A.开放式基金和封闭式基金

B.股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金

C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

D.主动型基金和被动型基金

答案：B

8.以下不属于财务规划的主要内容的是？

A.现金规划

B.消费规划

C.旅游规划

D.投资规划

答案：C

9.一般来说，当市场利率上升时，债券价格会？

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

10.退休养老规划中，以下哪种方式可以在一定程度上抵御通货膨胀风险？

A.银行定期存款

B.购买国债

C.投资股票型基金

D.购买商业养老保险

答案：C

二、多项选择题

1.理财规划的目标包括？

A.财务安全

B.财务自由

C.资产增值

D.保障家庭生活品质

答案：ABCD

2.以下属于金融资产的有？

A.股票

B.债券

C.基金

D.黄金

答案：ABCD

3.影响个人理财规划的因素有？

A.收入水平

B.投资经验

C.风险承受能力

D.市场环境

答案：ABCD

4.保险的功能包括？

A.风险转移

B.经济补偿

C.资金融通

D.社会管理

答案：ABCD

5.以下属于投资规划的步骤的有？

A.确定投资目标

B.分析投资环境

C.制定投资策略

D.监控投资绩效

答案：ABCD

6.个人所得税的应税项目包括？

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.特许权使用费所得

答案：ABCD

7.现金规划中，通常可以作为现金等价物的有？

A.货币基金

B.短期债券

C.银行活期存款

D.银行定期存款

答案：ABC

8.消费信贷的种类包括？

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.助学贷款

答案：ABCD

9.资产配置的主要类别包括？

A.现金类资产

B.固定收益类资产

C.权益类资产

D.实物资产

答案：ABCD

10.退休养老规划的原则包括？

A.尽早规划原则

B.弹性规划原则

C.谨慎性原则

D.平衡原则

答案：ABCD

三、判断题

1.理财规划只需要考虑资产的增值，不需要考虑风险。（×）

2.股票的风险一定高于债券。（×）

3.购买保险可以完全消除风险。（×）

4.个人所得税是对个人（自然人）取得的各项应税所得征收的一种税。（√）

5.家庭资产负债表中，资产减去负债等于净资产。（√）

6.基金定投是一种定期定额投资基金的方式，适合长期投资。（√）

7.商业养老保险可以替代基本养老保险。（×）

8.市场利率下降时，债券的价格会上升。（√）

9.流动性比率越高，说明家庭资产的流动性越好。（√）

10.投资组合可以分散所有风险。（×）

四、简答题

1.简述理财规划的主要流程。

理财规划主要流程包括：首先是建立客户关系，了解客户基本情况、财务状况、理财目标等；其次进行收集客户数据，分析其财务状况，如编制资产负债表、现金流量表等；然后明确理财目标并进行分类；接着制定理财方案，涵盖现金、消费、投资、保险等多方面规划；再向客户展示并解释方案；之后协助客户执行方案；最后持续监控和调整方案，根据市场和客户情况变化适时优化。

2.简述基金投资的风险。

基金投资风险主要有市场风险，受宏观经济、政治等因素影响，证券市场波动导致基金净值变化。还有管理风险，基金管理人投资决策、交易执行等能力影响基金业绩。另外存在流动性风险，当市场大幅波动等情况时，可能面临基金赎回困难。信用风险方面，若投资的债券等出现违约，会影响基金收益。此外，不同类型基金如股票型基金风险相对较高，货币市场基