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典当行客户资料管理规范

第一章总则

第一条目的与依据

为规范典当行客户资料管理，保护客户合法权益，防范经营风险，确保业务健康有序开展，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合典当行业实际，制定本规范。

第二条适用范围

本规范适用于典当行及其分支机构在开展各项典当业务过程中，对客户资料的采集、登记、保管、使用、保密和销毁等管理活动。

第三条基本原则

客户资料管理应遵循以下原则：

1.真实性原则：确保客户资料的真实、准确，杜绝虚假信息。

2.完整性原则：确保客户资料的全面、系统，避免关键信息缺失。

3.保密性原则：严格保护客户隐私，防止客户资料泄露、丢失或被滥用。

4.合规性原则：客户资料的管理活动应符合国家法律法规及行业监管规定。

5.安全性原则：采取必要的技术和管理措施，保障客户资料的存储和传输安全。

第二章客户资料的构成

第四条自然人客户资料

自然人客户资料应至少包括：

1.客户有效身份证件信息（如居民身份证、护照、军官证等）；

2.客户基本信息（姓名、性别、出生日期、民族、住址、联系电话等）；

3.业务办理相关信息（典当物品信息、当金数额、综合费用、典当期限、续当、赎当、绝当等情况记录）；

4.客户影像资料（如身份证正反面复印件、客户近期免冠照片等，按规定采集）；

5.其他与业务相关的证明文件或信息（如授权委托书、共有人同意书等）。

第五条单位客户资料

单位客户资料应至少包括：

1.单位有效证照信息（如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等，按最新要求提供）；

2.单位基本信息（单位名称、地址、法定代表人/负责人姓名及联系方式、注册资本、经营范围等）；

3.法定代表人/负责人及授权经办人有效身份证件信息；

4.业务办理相关信息（同本规范第四条第三款）；

5.单位授权委托书及经办人身份证明文件；

6.其他与业务相关的证明文件或信息。

第三章客户资料的采集与登记

第六条资料采集

1.业务人员在办理典当业务时，应主动向客户说明资料采集的目的和依据，引导客户提供真实、完整的资料。

2.对客户提供的身份证明文件及相关资料，应认真核对原件，确保其真实有效，并留存清晰、完整的复印件或电子扫描件。

3.采集客户信息时，应避免采集与业务无关的信息，不得强迫客户提供额外资料。

第七条资料登记

1.客户资料应及时、准确地录入典当业务管理系统或专门的客户档案管理系统。

2.纸质档案应建立统一的客户档案编号，按照业务发生时间或客户姓氏等规则进行分类整理、编号登记。

3.登记信息应与客户提供的原始资料一致，不得擅自篡改、遗漏。如发现信息有误或不完整，应及时与客户核实更正。

第四章客户资料的保管与存储

第八条保管要求

1.客户资料档案应指定专人负责管理，设立专门的档案柜或档案库房进行存放。

2.纸质档案应保持整洁、完好，防止虫蛀、霉变、鼠咬、火灾、水渍等损坏。

3.电子档案应存储在安全可靠的服务器或存储设备中，采取加密、备份等安全措施，防止数据丢失或被非法访问。

第九条存储期限

1.客户资料的保管期限应自典当业务结清（包括赎当、绝当处理完毕）之日起计算，至少保存五年。法律法规另有规定的，从其规定。

2.对于未成交的客户资料，也应妥善保管至少一定期限（如一年），期满后按本规范第八章规定进行销毁。

第五章客户资料的使用与查阅

第十条资料使用

1.客户资料仅限于典当行内部为办理典当业务、进行风险评估、客户关系维护及按法律法规要求向监管部门报告等用途使用。

2.严禁将客户资料出售、出租、出借或用于其他任何未经客户同意或法律法规许可的目的。

第十一条资料查阅

1.建立客户资料查阅登记制度。因工作需要查阅客户资料的，须经相关负责人批准，并履行查阅登记手续，注明查阅人、查阅事由、查阅时间、查阅内容等。

2.查阅纸质档案时，一般应在指定地点进行，不得带出档案保管场所。确需带出的，须经高级管理人员批准，并限期归还。

3.查阅电子档案应通过授权账号登录系统，并严格遵守系统操作日志记录。

4.严禁任何人员私自复制、摘录、拍摄、传播客户资料。

第六章客户资料的保密

第十二条保密义务

典当行全体员工对在工作中接触到的客户资料负有保密义务，该义务不因员工离职而终止。

第十三条保密措施

1.定期对员工进行客户资料保密培训，增强保密意识和法律观念。

2.建立健全信息安全管理制度，对存储客户资料的计算机、服务器等设备采取访问控制、防火墙、病毒防护等安全措施。

3.处理、传输客户敏感信息时，应采取加密等安全手段。

4.废旧的含有客户资料的纸张、存储介质等，应按保密要求进行销毁处理。

第十四条禁止行为

严