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2025反洗钱知识考试试题库及参考答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），反洗钱工作的核心目标是：

A.打击恐怖融资

B.预防洗钱活动，维护金融秩序

C.提高金融机构盈利水平

D.限制跨境资金流动

答案：B

2.下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？

A.证券公司

B.小额贷款公司

C.保险公司

D.房地产经纪机构

答案：D（注：根据《反洗钱法》，特定非金融机构包括房地产开发企业、贵金属交易商等，房地产经纪机构未明确列入）

3.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当：

A.直接拒绝业务

B.仅登记客户姓名和身份证号

C.采取强化的客户身份识别措施

D.无需额外处理

答案：C

4.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。

A.5万元人民币

B.20万元人民币

C.50万元人民币

D.1万美元

答案：D（等值1万美元以上跨境交易需报告）

5.金融机构发现可疑交易后，应当在（）个工作日内通过反洗钱监测分析系统向中国人民银行报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

6.关于受益所有人识别，下列表述正确的是：

A.受益所有人仅指企业实际控制人

B.非自然人客户的受益所有人应为最终拥有或控制该客户且持股比例超过25%的自然人

C.个体工商户无需识别受益所有人

D.信托计划的受益所有人是受托人

答案：B（注：根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，非自然人客户受益所有人需满足持股或控制标准）

7.洗钱的三个阶段通常是：

A.放置、离析、融合

B.开户、转账、取现

C.存款、投资、消费

D.伪装、转移、隐藏

答案：A

8.金融机构反洗钱内部控制的核心是：

A.设立反洗钱专门机构

B.确保反洗钱制度与业务发展同步

C.定期更换反洗钱岗位人员

D.完成监管报表报送

答案：B

9.客户要求将境外汇入的100万美元直接汇往第三国，金融机构未完整登记（）信息，将导致反洗钱合规风险。

A.汇款人姓名、账号

B.收款人职业、婚姻状况

C.汇款用途、航班信息

D.收款人宗教信仰

答案：A（跨境汇款需登记收付款人姓名、账号、住所等信息）

10.金融机构未按照规定保存客户身份资料，情节严重的，中国人民银行可以处（）罚款。

A.1万元以下

B.20万元以上50万元以下

C.100万元以上

D.违法所得1倍以上5倍以下

答案：B（依据《反洗钱法》第三十二条）

11.下列哪项不属于可疑交易特征？

A.客户资金流动与经营规模明显不符

B.短期内资金分散转入、集中转出

C.定期定额的工资转账

D.账户开立后短期内大量交易又关闭

答案：C

12.金融机构对高风险客户的洗钱风险评估应至少（）进行一次重新评估。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A（高风险客户需加强持续监控，缩短评估周期）

13.客户通过第三方机构代理开立银行账户时，金融机构的义务是：

A.完全依赖第三方的身份识别结果

B.对第三方身份识别措施的有效性进行评估

C.无需留存第三方的身份资料

D.仅需登记客户姓名

答案：B

14.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。

A.中国银保监会

B.公安机关或反洗钱行政主管部门

C.金融机构内部审计部门

D.行业协会

答案：B

15.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户提供的身份证件已过有效期，应采取的措施是：

A.直接终止业务关系

B.允许客户继续交易，待其更新证件后补录

C.限制客户非柜面交易，督促其更新证件

D.无需处理，不影响交易

答案：C（应采取限制措施直至完成身份重新识别）

16.洗钱的上游犯罪不包括：

A.贪污贿赂犯罪

B.破坏金融管理秩序犯罪

C.过失致人死亡罪

D.毒品犯罪

答案：C（上游犯罪需为故意犯罪）

17.金融机构反洗钱培训的重点对象是：

A.高级管理层

B.一线业务人员

C.后勤保障人员

D.全体员工

答案：D（反洗钱培训需覆盖所有岗位）

18.客户要求将500万元现金分5次存入不同账户，每次99万元，金融机构应：

A.视为正常交易，无需报告

B.作为大额交易报告

C.作为可疑交易报告

D.拒绝办理

答案：C（属于规避大额交易报告的可疑行为）

19.临时冻结资金的最长期限是：

A.24小时

B.48小时

C.72小时

D.5个工作日

答案：B（《反洗钱法》规定临时冻结不得超过48小时）