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2025年度团险渠道反洗钱及消费者权益保护培训考试题及答案

一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），保险机构在与客户建立业务关系时，应当履行的核心义务不包括：

A.客户身份识别

B.客户风险等级划分

C.交易记录保存

D.客户资产状况调查

答案：D

2.团险渠道销售团体意外险时，若投保人为企业，保险机构需对投保人的身份信息进行核实。以下不属于必须收集的信息是：

A.企业营业执照复印件

B.法定代表人有效身份证件

C.企业最近一年财务报表

D.投保人与被保险人的劳动关系证明

答案：C

3.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，保险机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

4.消费者权益保护中，“适当性管理”的核心要求是：

A.向所有客户推荐高收益产品

B.根据客户风险承受能力匹配产品

C.优先销售佣金更高的保险产品

D.允许客户代签名完成投保流程

答案：B

5.某企业为员工投保团体健康险，保险机构发现该企业连续3个月通过多个个人账户向保费账户转账，且单笔金额均接近5万元。此交易最可能被认定为：

A.正常保费缴纳

B.大额交易

C.可疑交易

D.现金交易

答案：C

6.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，保险机构对消费者个人信息的处理应当遵循“最小必要”原则，以下行为符合该原则的是：

A.收集与保险业务无关的客户家庭住址信息

B.仅收集投保及理赔所需的姓名、身份证号、联系方式

C.将客户信息提供给合作广告公司用于产品推广

D.存储客户信息超过保险合同终止后5年

答案：B

7.反洗钱客户风险等级划分中，对于“高风险客户”，保险机构应采取的强化措施不包括：

A.增加身份信息核实频率

B.限制账户交易额度

C.无需额外监控

D.要求提供补充证明材料

答案：C

8.消费者投诉处理中，保险机构应当自收到投诉之日起（）个工作日内作出处理决定并告知投诉人；情况复杂的，可延长至（）个工作日。

A.10；20

B.15；30

C.20；40

D.30；60

答案：B

9.团险渠道在销售过程中，以下行为违反消费者权益保护规定的是：

A.向企业投保人出示保险条款全文

B.明确说明免责条款的具体内容及法律后果

C.以“保证收益”为宣传用语销售非保证收益型团体年金险

D.提供保险责任、保费、理赔流程的书面说明

答案：C

10.反洗钱工作中，保险机构发现客户利用团险产品进行洗钱的可疑迹象时，应当立即：

A.终止与客户的业务关系

B.向客户核实交易背景

C.通过反洗钱系统提交可疑交易报告

D.通知客户所在单位

答案：C

11.根据《消费者权益保护法》，消费者在购买保险产品时享有“知情权”，以下不属于知情权范围的是：

A.保险产品的保障范围

B.保险条款中的免责事项

C.销售人员的个人业绩排名

D.保费计算的具体依据

答案：C

12.保险机构在团险业务中开展客户身份重新识别的触发情形不包括：

A.客户要求变更投保人信息

B.客户交易金额突然大幅超过既往水平

C.客户提供的营业执照已过有效期

D.客户正常续缴年度保费

答案：D

13.消费者个人信息“可携带权”是指：

A.消费者有权要求保险机构将个人信息转移至其指定的第三方

B.消费者有权随身携带保险合同纸质原件

C.保险机构有权将客户信息携带至合作机构

D.消费者有权要求删除所有个人信息

答案：A

14.反洗钱培训中，团险渠道销售人员的核心培训内容不包括：

A.可疑交易的识别方法

B.客户身份识别的具体流程

C.保险产品的佣金计算方式

D.反洗钱违规行为的法律责任

答案：C

15.某企业为新入职员工投保团体寿险，保险机构发现该企业注册地为反洗钱高风险国家，且企业实际控制人身份信息模糊。针对此类客户，保险机构应将其风险等级划分为：

A.低风险

B.中风险

C.高风险

D.禁止合作

答案：C

二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分。每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）

1.团险渠道反洗钱的核心义务包括：

A