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金融理财师职业技能等级（中级）考试试卷及答案

一、单项选择题

1.以下哪种投资工具的流动性最强？

A.股票

B.定期存款

C.货币基金

D.房产

答案：C

2.李先生今年35岁，计划60岁退休，预计退休后每年生活费用为8万元，退休后预计余寿20年，假设年通货膨胀率为3%，退休后投资回报率为5%，则李先生退休时需要准备的养老金总额为（）。（答案取近似值）

A.128万元

B.145万元

C.160万元

D.172万元

答案：B

3.关于资产配置，以下说法错误的是（）。

A.资产配置可以降低投资组合的非系统性风险

B.不同的投资者因其风险承受能力不同，资产配置比例也会不同

C.资产配置的核心是选择不同风险收益特征的资产类别并确定其比例

D.资产配置一旦确定就不需要再调整

答案：D

4.王先生购买了一份保额为50万元的终身寿险，保险期限内不幸身故，其受益人在领取保险金时需缴纳的个人所得税为（）。

A.0元

B.5万元

C.10万元

D.15万元

答案：A

5.下列关于信用评级的说法，正确的是（）。

A.信用评级越高，债券的违约风险越大

B.信用评级主要是对企业的经营状况进行评估

C.标准普尔公司的信用评级中，AAA级为最高评级

D.信用评级只针对债券进行

答案：C

6.小张持有某股票，该股票的β系数为1.2，市场组合的预期收益率为10%，无风险收益率为4%，则该股票的预期收益率为（）。

A.10.8%

B.11.2%

C.12%

D.12.8%

答案：A

7.以下不属于金融理财规划内容的是（）。

A.现金规划

B.消费规划

C.教育规划

D.职业规划

答案：D

8.赵女士计划为女儿储备教育金，女儿5年后上大学，每年学费预计为2万元，学制4年，假设教育金的投资回报率为6%，则赵女士现在需要一次性投入（）。（答案取近似值）

A.5.8万元

B.6.2万元

C.6.6万元

D.7万元

答案：C

9.以下哪种债券的利率风险最小？

A.长期债券

B.短期债券

C.浮动利率债券

D.固定利率债券

答案：C

10.某客户的资产负债率为0.6，这意味着（）。

A.客户的负债占总资产的60%

B.客户的资产占总负债的60%

C.客户的净资产占总资产的60%

D.客户的负债是净资产的60%

答案：A

二、多项选择题

1.金融理财的目标包括（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.资产增值

D.保障家庭

答案：ABCD

2.以下属于股票投资风险的有（）。

A.市场风险

B.公司经营风险

C.利率风险

D.通货膨胀风险

答案：ABCD

3.影响债券价格的因素有（）。

A.市场利率

B.债券票面利率

C.债券期限

D.债券信用等级

答案：ABCD

4.保险规划的原则包括（）。

A.转移风险原则

B.量力而行原则

C.分析客户保险需要原则

D.最大诚信原则

答案：ABC

5.教育规划的特点有（）。

A.时间弹性小

B.费用弹性小

C.子女资质不确定

D.教育费用持续上涨

答案：ABCD

6.现金规划中可以选择的现金类资产有（）。

A.现金

B.活期存款

C.货币市场基金

D.定期存款

答案：ABC

7.理财规划师在为客户进行投资规划时，需要考虑的因素有（）。

A.客户的风险承受能力

B.投资目标

C.投资期限

D.市场环境

答案：ABCD

8.以下属于退休规划的步骤的有（）。

A.确定退休目标

B.预测退休后资金需求

C.预测退休后收入

D.制定退休规划方案并实施

答案：ABCD

9.税收筹划的方法包括（）。

A.利用税收优惠政策

B.合理选择投资方式

C.合理安排收入与支出

D.利用税法漏洞

答案：ABC

10.以下属于家庭财务报表的有（）。

A.资产负债表

B.现金流量表

C.利润表

D.收支储蓄表

答案：ABD

三、判断题

1.金融理财只是为客户提供投资建议。（×）

2.投资组合的风险一定小于单个资产的风险。（×）

3.保险金额越高，保险保障就越好。（×）

4.教育金可以通过定期存款、基金定投等多种方式进行储备。（√）

5.资产负债率越高，说明客户的偿债能力越强。（×）

6.股票的市盈率越高，说明股票越具有投资价值。（×）

7.退休规划越早开始，所需的每期投入就越少。（√）

8.货币基金的收益一般高于债券基金。（×）

9.税收筹划可以帮助客户减少纳税金额，同时不违反法律法规。（√）