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中国银行本溪市2025秋招笔试专业知识题专练及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.中国银行本溪市分行在推广个人理财产品时，应优先向客户推荐哪种类型的理财产品？

A.风险等级为R1的货币基金

B.风险等级为R5的股票型基金

C.风险等级为R4的混合型基金

D.风险等级为R3的债券型基金

2.依据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A.75%

B.85%

C.90%

D.100%

3.中国银行本溪市分行若需办理跨境汇款业务，应使用的国际结算系统是（）。

A.SWIFT

B.CIPS

C.IBPS

D.CHIPS

4.在本溪地区，若客户申请个人经营贷款，银行通常要求其提供的抵押物不包括（）。

A.房产

B.机械设备

C.股票

D.土地使用权

5.中国银行本溪市分行在开展反洗钱工作时，需重点关注客户的（）。

A.收入来源

B.职业背景

C.交易频率

D.所有以上选项

二、多选题（共5题，每题3分）

1.中国银行本溪市分行在客户尽职调查中，需要收集哪些信息？（）

A.客户的出生日期

B.客户的资产状况

C.客户的职业信息

D.客户的国籍

2.个人征信报告中可能包含以下哪些信息？（）

A.贷款逾期记录

B.担保信息

C.信用卡使用情况

D.客户的婚姻状况

3.商业银行在发放信用卡时，需遵循的原则包括（）。

A.审慎评估客户信用风险

B.明确告知信用卡利率

C.限制单一客户信用卡发卡数量

D.提供最低还款额选项

4.中国银行本溪市分行若需开展信贷业务，需具备的条件包括（）。

A.具备相应的从业资质

B.有充足的信贷审批权限

C.遵守监管规定

D.拥有专业的信贷团队

5.在本溪地区，企业贷款还款方式通常包括（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.一次性还本付息

D.分期付息，到期还本

三、判断题（共5题，每题2分）

1.中国银行本溪市分行在办理个人贷款业务时，无需核实客户的收入证明。（）

2.《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。（）

3.信用卡逾期还款会导致个人征信报告中出现不良记录。（）

4.企业贷款的利率通常高于个人贷款的利率。（）

5.中国银行本溪市分行在开展反洗钱工作时，可以豁免对低风险客户的尽职调查。（）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述中国银行本溪市分行在办理个人贷款业务时，需重点审核哪些材料？

2.解释“商业银行流动性风险”的概念，并列举两种常见的流动性风险防范措施。

3.中国银行本溪市分行在开展客户尽职调查时，如何识别客户的洗钱风险？

五、论述题（1题，10分）

结合本溪市的经济发展特点，论述中国银行本溪市分行在信贷业务中应如何平衡风险与收益？

答案及解析

一、单选题

1.A

解析：风险等级为R1的货币基金风险最低，适合保守型客户，符合中国银行本溪市分行稳健经营的原则。

2.B

解析：《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

3.A

解析：SWIFT是国际结算的通用系统，适用于跨境汇款业务。

4.C

解析：股票不属于抵押物范畴，个人经营贷款通常要求房产、机械设备或土地使用权抵押。

5.D

解析：反洗钱需关注客户的收入来源、职业背景和交易频率等，以识别潜在风险。

二、多选题

1.A、B、C、D

解析：客户尽职需调查全面收集身份、资产、职业和国籍等信息。

2.A、B、C

解析：征信报告包含贷款、担保和信用卡信息，但婚姻状况不在此列。

3.A、B、C、D

解析：信用卡业务需审慎评估风险、明确利率、限制数量并提供还款选项。

4.A、B、C、D

解析：信贷业务需具备资质、权限、合规性和专业团队支持。

5.A、B、C

解析：企业贷款还款方式包括等额本息、等额本金和一次性还本付息，分期付息不属于常见方式。

三、判断题

1.×

解析：个人贷款需审核收入证明以评估还款能力。

2.×

解析：《商业银行法》规定注册资本最低限额为1亿元人民币，而非10亿元。

3.√

解析：逾期还款会直接影响征信记录。

4.√

解析：企业贷款风险较高，利率通常高于个人贷款。

5.×

解析：反洗钱需对所有客户进行尽职调查，低风险客户也不例外。

四、简答题

1.个人贷款业务审核材料

-身份证明（身份证、户口本等）

-收入证明（工资流水、税单等）

-贷款用途说明

-抵押物或担保材料（如适用）

2.流动性风险及防范措施

-概念：流动性风险指银行无法及时满足客户提款或贷款需求的风险。

-防范措施：

-保持充足的现金储备；

-优化资产负债结构。

3.洗钱风险识别方法

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