交通银行哈密市2025秋招无领导小组面试案例题库.docxVIP

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交通银行哈密市2025秋招无领导小组面试案例题库

题型一：商业案例分析题（共3题，每题12分）

题目1（12分）：

背景材料：

交通银行哈密分行近年来在哈密市业务发展迅速，但周边县域业务渗透率较低。为拓展县域业务，分行计划推出“乡村振兴金融服务方案”，结合哈密市农业特色（如哈密瓜、葡萄、煤炭等产业），为县域农户和小微企业提供定制化金融产品。然而，分行面临以下挑战：

1.县域客户金融知识相对薄弱，对金融产品接受度不高；

2.县域金融机构竞争激烈，国有银行、农商行、小额贷款公司均有布局；

3.哈密市县域经济受季节性影响较大，部分产业（如农业）存在周期性风险；

4.分行现有网点布局不足，人力成本较高。

问题：

1.交通银行哈密分行应如何设计“乡村振兴金融服务方案”，以提升县域业务竞争力？

2.针对县域客户金融知识薄弱的问题，分行应采取哪些措施提高客户认知度？

3.分行如何平衡县域业务拓展与风险控制的关系？

答案与解析：

1.设计“乡村振兴金融服务方案”：

-产品创新：结合哈密特色产业，推出“哈密瓜产业链金融”“煤炭产业供应链贷”等专项贷款产品；针对农户，设计“小额信用贷”“农业保险+信贷”组合方案。

-数字化赋能：推广“交行e贷”等线上信贷产品，降低农户贷款门槛；利用大数据分析客户需求，实现精准营销。

-合作共赢：与当地政府、农业合作社合作，提供“政银担”合作模式，降低农户贷款风险。

2.提高客户认知度：

-线下推广：组织“金融知识下乡”活动，进村入户讲解金融产品；设立县域业务服务点，提供免费咨询。

-线上宣传：通过微信公众号、抖音等平台发布金融科普视频，结合哈密本地案例（如农户贷款成功故事）增强可信度。

-社群营销：建立县域客户微信群，定期推送金融知识，邀请客户参与线上互动活动。

3.平衡业务拓展与风险控制：

-风险评估：对县域客户进行信用评级，实行差异化信贷政策；对农业类贷款，引入农业气象数据，动态调整风险敞口。

-成本控制：优化网点布局，考虑设立“轻型网点”或移动服务团队，降低人力成本；推广线上业务，减少线下依赖。

-合规经营：严格遵守监管要求，避免过度授信；与司法部门合作，建立不良贷款联动处置机制。

题目2（12分）：

背景材料：

哈密市作为新疆能源重镇，煤炭产业占比高，但近年来受“双碳”政策影响，煤炭企业面临转型压力。交通银行哈密分行部分煤炭企业客户出现流动性紧张，但分行信贷政策对高耗能行业限制较多，导致客户投诉增加。分行需制定策略，既保障客户生存，又符合国家政策导向。

问题：

1.交通银行哈密分行应如何应对煤炭企业客户的流动性危机？

2.在“双碳”背景下，分行如何调整信贷政策，平衡客户需求与政策合规？

3.分行如何帮助煤炭企业实现绿色转型，降低金融风险？

答案与解析：

1.应对煤炭企业流动性危机：

-债务重组：对暂时困难的煤炭企业，提供贷款展期或重组方案，降低还款压力；对优质客户，可考虑“信贷+投行”模式，引入股权融资。

-供应链金融：推广“煤商贷”等供应链产品，盘活煤炭企业应收账款；与下游企业合作，确保资金回笼。

-政府协调：与哈密市能源局合作，争取政策支持（如煤炭企业专项补贴），减轻企业负担。

2.调整信贷政策：

-差异化考核：对绿色转型较快的煤炭企业（如煤电一体化项目），可适当放宽信贷限制；对高耗能企业，提高风险溢价。

-创新产品：推出“绿色转型贷”，对安装光伏发电、节能设备的企业给予优惠利率；探索碳金融产品，如碳排放权质押贷款。

-风险预警：建立煤炭行业动态监测系统，对政策变化及时调整信贷策略。

3.帮助煤炭企业绿色转型：

-产业引导：与哈密市发改委合作，筛选优质绿色转型项目（如煤制烯烃、煤化工升级），提供配套金融服务。

-技术支持：引入第三方节能咨询公司，为煤炭企业提供技术改造方案，降低转型成本。

-长期合作：将煤炭企业转型进度与信贷额度挂钩，鼓励企业加大环保投入。

题目3（12分）：

背景材料：

哈密市旅游业在“一带一路”倡议下迎来发展机遇，但交通银行哈密分行对旅游业的信贷支持不足，主要原因是旅游业应收账款周期长、风险较高。当地政府计划打造“哈密旅游年”，分行需制定策略，抢占旅游产业金融服务份额。

问题：

1.交通银行哈密分行应如何设计旅游产业金融服务方案？

2.如何评估旅游企业的信用风险，降低信贷损失？

3.分行如何通过“哈密旅游年”活动提升品牌影响力，吸引更多旅游企业客户？

答案与解析：

1.设计旅游产业金融服务方案：

-产品创新：推出“旅游产业链贷”，涵盖酒店、景区、旅行社等环节；针对网红民宿、非遗体验项目，提供创业贷款。

-场景金融：与