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交通银行六盘水市2025秋招群面案例总结模板

一、背景分析与问题诊断（2题，每题10分，共20分）

题目1：

六盘水市作为贵州省重要的煤炭能源基地，近年来受能源产业波动影响，经济结构调整压力增大。交通银行六盘水市分行计划推出“乡村振兴金融服务方案”，支持当地特色农业（如猕猴桃、生态畜牧业）和文旅产业（如水城古镇、彝族火把节）发展。假设你作为项目组成员，请分析该方案可能面临的核心问题，并提出初步解决思路。

题目2：

交通银行六盘水市分行某年数据显示，小微企业信贷逾期率较全省平均水平高5个百分点。结合六盘水产业结构（煤矿、电力、旅游业占比高），分析逾期率上升的原因，并提出针对性风控建议。

二、方案设计与创新（3题，每题12分，共36分）

题目3：

为推动六盘水市绿色金融发展，分行拟推出“生态贷”产品，支持本地新能源企业（如光伏、风电）和环保项目。请设计该产品的核心条款（如利率、担保方式、审批流程），并说明如何平衡银行风控与地方绿色发展需求。

题目4：

六盘水市农村地区数字普惠金融覆盖率不足30%，且年轻人外流导致金融产品使用率低。请设计一套“金融知识下乡”活动方案，重点覆盖小微企业主和留守老人群体，并说明如何提升方案实效性。

题目5：

结合六盘水市旅游旺季（如夏季避暑）特点，设计一款“旅游分期贷”产品，目标客户为本地旅行社和民宿业主。请说明产品设计要点，并分析其市场竞争力。

三、团队协作与决策（2题，每题14分，共28分）

题目6：

某客户（六盘水煤矿企业）申请500万元经营贷，但征信显示其关联企业有两笔逾期。团队内部意见分歧：A认为应严格审批以控制风险，B主张结合煤炭行业周期性给予政策倾斜。请模拟团队讨论，最终形成统一意见并说明理由。

题目7：

分行拟在六盘水高新区设立“科创金融服务站”，但预算有限。团队需从“物理网点建设”“线上平台搭建”“专家顾问团队”三个方向中选出两项，请说明选择依据并阐述未选方案的原因。

四、市场分析与策略制定（3题，每题15分，共45分）

题目8：

某国有企业在六盘水市投资建设煤化工项目，需贷款10亿元。但该行业环保压力增大，银行需评估长期风险。请分析该项目的潜在风险点，并提出贷后管理方案。

题目9：

六盘水市银保监部门要求银行加强涉农信贷投放，但本地农业产业链短、附加值低。请提出三条具体措施，帮助银行提升涉农信贷质量（如通过供应链金融、信用保证保险等）。

题目10：

交通银行贵阳分行推出“黔贷通”产品，在贵阳市场占有率40%。六盘水市分行计划引入该产品，但需应对本地农行、邮政储蓄的竞争。请制定差异化竞争策略。

答案与解析

一、背景分析与问题诊断

题目1答案：

1.核心问题：

-产业依赖度高：六盘水经济过度依赖煤炭，金融资源集中于传统能源行业，新兴产业（农业、文旅）融资难。

-担保资源不足：特色农业缺乏合格抵押物（如土地流转政策不完善），文旅项目现金流不稳定。

-数字金融短板：农村地区金融机构覆盖率低，农户对线上金融产品接受度弱。

2.解决思路：

-政策联动：联合政府推出“农业信贷风险补偿基金”，降低银行风控成本。

-创新担保方式：推行“猕猴桃仓单质押”“生态资源评估”等新型担保。

-数字化赋能：开发“农户金融App”，提供信用贷和智能还款方案。

题目2答案：

1.逾期原因：

-行业周期性：煤炭价格波动导致煤矿企业盈利下降，贷款集中到期。

-担保缺失：小微企业多无抵押物，逾期后银行追偿成本高。

-信息不对称：银行对本地产业动态了解不足，贷前调查流于形式。

2.风控建议：

-动态监测：建立煤炭价格与贷款额度的联动调整机制。

-分层管理：对煤矿企业贷款设置“止损线”，逾期超线立即启动保全措施。

-引入外部数据：对接政府能耗数据，提前预警风险企业。

二、方案设计与创新

题目3答案：

1.核心条款设计：

-利率：基准利率上浮2-3%，对环保认证企业下浮0.5%。

-担保：允许“股权+应收账款”组合担保，或引入第三方担保公司。

-审批：设立“绿色通道”，10个工作日内完成审批，配合政府审批流程。

2.平衡风控与支持：

-政府增信：联合环保部门对企业进行评级，评级高者享受更优利率。

-贷后跟踪：每季度联合第三方机构评估项目环保效果。

题目4答案：

1.活动方案：

-内容分层：对小微企业主开展“税务+金融”培训；对老人设计“防诈骗+养老理财”讲座。

-渠道创新：联合村委会、供销社设立“金融服务点”，配备方言客服。

-激励设计：完成任务的小农户可获得种子、化肥补贴。

2.提升实效性：

-效果评估：活动后3个月回访使用率，未达标的村调整方案。

题目5答案：

1.产品设计要点