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金融机构做贷款面试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种贷款风险相对较低？（）

A.信用贷款B.抵押贷款C.保证贷款

2.贷款五级分类中，次级贷款属于（）。

A.正常类B.关注类C.不良类

3.企业短期偿债能力的重要指标是（）。

A.资产负债率B.流动比率C.存货周转率

4.贷款利率调整方式一般不包括（）。

A.固定利率B.浮动利率C.随机利率

5.金融机构对借款人进行信用评估不考虑的因素是（）。

A.年龄B.还款能力C.婚姻状况

6.一笔贷款期限为3年，属于（）。

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款

7.以下属于担保方式的是（）。

A.贴现B.质押C.承兑

8.衡量贷款资产质量的核心指标是（）。

A.贷款拨备率B.不良贷款率C.资本充足率

9.贷款调查不包括（）。

A.实地调查B.电话调查C.网络调查

10.当借款人还款出现困难，预计损失在30%左右，该贷款应归为（）。

A.关注类B.可疑类C.损失类

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.以下属于贷款申请资料的有（）

A.身份证B.收入证明C.资产证明

2.影响贷款利率的因素有（）

A.市场供求B.央行基准利率C.借款人信用

3.贷款担保的作用包括（）

A.降低贷款风险B.保障债权实现C.提高贷款额度

4.对企业财务分析的内容包括（）

A.盈利能力B.偿债能力C.营运能力

5.金融机构贷款审批流程通常包含（）

A.受理B.调查C.审批

6.不良贷款处置方式有（）

A.核销B.重组C.拍卖

7.以下属于个人贷款的有（）

A.住房贷款B.信用卡贷款C.企业经营贷款

8.贷款风险分类的原则有（）

A.真实性B.及时性C.重要性

9.贷后管理的工作内容包括（）

A.跟踪检查B.风险预警C.本息回收

10.确定贷款额度需要考虑的因素有（）

A.借款人还款能力B.贷款用途C.担保价值

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信用贷款不需要任何担保。（）

2.贷款利率一定高于存款利率。（）

3.只要借款人有抵押物，金融机构就一定会发放贷款。（）

4.不良贷款就是损失贷款。（）

5.贷款期限越长，风险越大。（）

6.企业资产负债率越高越好。（）

7.金融机构可以随意调整贷款利率。（）

8.保证贷款中保证人只承担部分还款责任。（）

9.贷前调查是贷款发放的重要环节。（）

10.个人信用记录对贷款申请影响不大。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述贷款五级分类的定义。

答案：贷款五级分类是指将贷款按风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。正常类指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类指借款人的还款能力出现明显问题；可疑类指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失类指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2.金融机构评估借款人信用状况时主要考虑哪些方面？

答案：主要考虑借款人的品德，即还款意愿；能力，包含还款能力和经营管理能力；资本，反映经济实力；抵押，抵押物情况；经营环境，如行业趋势、市场竞争等。

3.简述贷款担保的类型及特点。

答案：贷款担保类型有抵押、质押、保证。抵押是不转移抵押物占有；质押需转移质物占有；保证是保证人承诺在借款人不履行债务时承担责任。抵押、质押有物的担保，保证是人的担保。

4.简述贷后管理的重要性。

答案：贷后管理能及时掌握借款人经营及财务状况变化，尽早发现风险隐患，以便采取措施防范和化解风险，保障贷款本息安全回收，维护金融机构资金安全，确保信贷业务健康稳定发展。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.如何在贷款业务中平衡风险与收益？

答案：要准确评估风险，合理定价，对高风险业务设定高利率补偿收益。优化业务结构，拓展低风险高收益项目。加强风险管理，通过完善流程、监控等降低违约损失，确保在风险可控下追求最大收益。

2.对于金融机构防范不良贷款有哪些有效措施？

答案：加强贷前调查，全面了解借款人情况；严格审批流程，准确评估风险；强化贷