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初级银行从业资格复习题银行业法律法规与综合能力测复习题

一、单项选择题

1.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场

B.按照交易的阶段分为发行市场和流通市场

C.按照交易场所分为场内交易市场和场外交易市场

D.按照交易的标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等，不包括保险市场

答案：D

解析：金融市场按照交易的标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等，保险市场也是金融市场的重要组成部分，所以D选项错误。A选项，货币市场交易期限在一年以内，资本市场交易期限在一年以上；B选项，发行市场是新金融工具最初发行的市场，流通市场是已发行金融工具转让交易的市场；C选项，场内交易市场有固定交易场所，场外交易市场没有固定场所。

2.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

答案：D

解析：商业银行短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款等。发行金融债券属于长期借款，是商业银行为筹集长期资金而发行的债券，所以答案选D。

3.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是（）。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

答案：A

解析：会计资本也称为账面资本，是银行资产负债表中资产减去负债后的余额。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。风险资本是描述在一定的置信度水平上，一定时间内，为了弥补银行的非预期损失所需要的资本，所以本题选A。

4.下列关于信用卡的说法，错误的是（）。

A.信用卡具有消费信贷、分期付款等功能

B.信用卡透支额度根据持卡人的信用状况核定

C.信用卡一般有最低还款额要求

D.信用卡只能在发卡银行指定的特约商户使用

答案：D

解析：信用卡可以在全球范围内有受理信用卡的特约商户使用，并非只能在发卡银行指定的特约商户使用，所以D选项错误。A选项，信用卡可以先消费后还款，还支持分期付款等功能；B选项，银行会根据持卡人的信用状况等因素核定透支额度；C选项，信用卡一般都有最低还款额要求，持卡人在还款时可以选择偿还最低还款额以避免逾期。

5.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪的对象只能是金融工具

答案：D

解析：金融犯罪的对象可以是资金、金融工具、金融机构等，并非只能是金融工具，所以D选项错误。A选项，金融犯罪主体包括自然人和单位，如集资诈骗罪，单位和个人都可能构成犯罪主体；B选项，金融犯罪主观方面只能是故意，过失不构成金融犯罪；C选项，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，破坏了金融市场的正常运行。

二、多项选择题

1.商业银行的中间业务包括（）。

A.结算业务

B.代理业务

C.托管业务

D.理财业务

E.咨询顾问业务

答案：ABCDE

解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。结算业务如支票结算、汇款结算等；代理业务包括代理收付、代理保险等；托管业务如基金托管等；理财业务为客户提供资产管理服务；咨询顾问业务为客户提供金融信息咨询等服务，所以ABCDE都属于中间业务。

2.货币政策的最终目标包括（）。

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

E.金融稳定

答案：ABCD

解析：货币政策的最终目标一般有四个，即稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。稳定物价是避免通货膨胀或通货紧缩；充分就业是使劳动力市场达到供求平衡；经济增长是促进国民经济持续增长；国际收支平衡是保持国际收支的基本平衡。金融稳定是货币政策实施过程中需要关注的一个方面，但不是最终目标，所以答案选ABCD。

3.下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

答案：ABCD

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险，所以答案是ABCD。

4.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE

解析：商业银