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第1篇
一、前言
随着金融市场的不断发展，信用风险已成为金融机构面临的主要风险之一。为了有效应对信用风险，保障金融机构的稳健经营，维护金融市场稳定，本预案共分为四个级别，旨在对信用风险进行分级预警、应急响应和处置。
二、预案概述
本预案旨在明确信用风险应急管理的组织架构、职责分工、预警机制、应急响应流程和处置措施，确保在信用风险事件发生时，能够迅速、有效地进行应对，最大限度地减少损失。
三、预案分级
信用风险应急预案共分为四个级别：
（一）一级响应（特别重大信用风险事件）
1.事件定义：当信用风险事件对金融机构的财务状况、声誉和经营安全造成特别重大影响，可能引发系统性金融风险时，启动一级响应。
2.预警信号：
-金融机构面临重大信用违约风险，可能导致大量资金损失。
-金融市场出现剧烈波动，对金融机构造成重大冲击。
-政策法规变动，对金融机构的信用风险状况产生重大影响。
3.应急响应措施：
-立即启动应急预案，成立应急指挥部。
-对信用风险事件进行全面评估，制定应对措施。
-向监管部门报告，争取政策支持。
-采取果断措施，控制风险蔓延。
-加强信息披露，稳定市场信心。
（二）二级响应（重大信用风险事件）
1.事件定义：当信用风险事件对金融机构的财务状况、声誉和经营安全造成重大影响时，启动二级响应。
2.预警信号：
-金融机构面临较大信用违约风险，可能导致较大资金损失。
-金融市场出现较大波动，对金融机构造成一定冲击。
-政策法规变动，对金融机构的信用风险状况产生较大影响。
3.应急响应措施：
-启动应急预案，成立应急工作组。
-对信用风险事件进行初步评估，制定应对措施。
-加强与监管部门沟通，争取政策支持。
-采取有效措施，控制风险蔓延。
-加强信息披露，稳定市场信心。
（三）三级响应（较大信用风险事件）
1.事件定义：当信用风险事件对金融机构的财务状况、声誉和经营安全造成一定影响时，启动三级响应。
2.预警信号：
-金融机构面临一定信用违约风险，可能导致一定资金损失。
-金融市场出现一定波动，对金融机构造成一定冲击。
-政策法规变动，对金融机构的信用风险状况产生一定影响。
3.应急响应措施：
-启动应急预案，指定专人负责。
-对信用风险事件进行初步分析，制定应对措施。
-加强与监管部门沟通，了解政策导向。
-采取适当措施，控制风险蔓延。
-加强信息披露，稳定市场信心。
（四）四级响应（一般信用风险事件）
1.事件定义：当信用风险事件对金融机构的财务状况、声誉和经营安全造成轻微影响时，启动四级响应。
2.预警信号：
-金融机构面临较小信用违约风险，可能导致轻微资金损失。
-金融市场出现轻微波动，对金融机构造成轻微冲击。
-政策法规变动，对金融机构的信用风险状况产生轻微影响。
3.应急响应措施：
-启动应急预案，指定专人负责。
-对信用风险事件进行简单分析，制定应对措施。
-加强与监管部门沟通，了解政策导向。
-采取必要措施，控制风险蔓延。
-加强信息披露，稳定市场信心。
四、应急组织架构
（一）应急指挥部
应急指挥部是信用风险应急预案的最高决策机构，负责组织、协调、指挥信用风险应急工作。应急指挥部由以下成员组成：
-金融机构主要负责人
-信用风险管理负责人
-技术支持部门负责人
-信息披露部门负责人
-监管部门代表
（二）应急工作组
应急工作组是应急指挥部的执行机构，负责具体实施应急措施。应急工作组由以下成员组成：
-信用风险管理负责人
-技术支持部门负责人
-信息披露部门负责人
-相关业务部门负责人
五、职责分工
（一）应急指挥部职责
1.负责制定信用风险应急预案，组织应急演练。
2.负责组织、协调、指挥信用风险应急工作。
3.负责向监管部门报告信用风险事件。
4.负责组织评估信用风险事件的影响，制定应对措施。
（二）应急工作组职责
1.负责执行应急指挥部指令，实施应急措施。
2.负责收集、分析信用风险信息，及时报告应急指挥部。
3.负责协调相关部门，共同应对信用风险事件。
4.负责组织评估信用风险事件的影响，提出应对建议。
六、预警机制
（一）预警信号
1.信用风险指标异常波动。
2.信用风险事件频发。
3.金融市场出现异常波动。
4.政策法规变动。
（二）预警程序
1.监测信用风险指标，发现异常波动。
2.分析异常波动原因，判断是否为信用风险事件。
3.向应急指挥部报告，启动应急预案。
七、应急响应流
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