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贷款业务风险控制要点分析
目录
文档概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.1贷款业务风险概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4
1.1.1贷款业务定义与特点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
1.1.2贷款业务风险类型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
1.1.3贷款业务风险控制的重要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
1.2风险控制框架体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
1.2.1风险控制目标设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
1.2.2风险控制组织架构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
1.2.3风险控制制度体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
1.3本文档的研究目的与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
1.3.1研究目的阐述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
1.3.2研究方法介绍．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
贷款业务主要风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
2.1信用风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26
2.1.1借款人还款能力风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
2.1.2借款人还款意愿风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
2.1.3担保物risks．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
2.2市场风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
2.2.1宏观经济波动风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
2.2.2行业周期性风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
2.2.3市场竞争加剧风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45
2.3操作风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48
2.3.1内部人员违规操作风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
2.3.2系统安全风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
2.3.3外部欺诈风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53
2.4法律合规风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
2.4.1法律法规变化风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58
2.4.2合同效力风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
2.4.3涉诉风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．61
2.5流动性风险识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．63
2.5.1资金周转风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65
2.5.2融资渠道受阻风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66
贷款业务风险控制措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71
3.1信用风险控制措施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72
3.1.1完善客户准入标准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73
3.1.2建立科学的授信模型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．75
3.1.3优化贷款审批流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．76
3.1.4加强贷后监控管理．．
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