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中级银行从业练习题《个人理财》测练习题练习试卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.下列关于理财规划的说法，错误的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售

B.理财规划强调个性化

C.理财规划只是针对客户某个生命阶段的规划

D.理财规划通常由专业人士提供

答案：C

解析：理财规划是一个全面的、长期的过程，它不仅仅针对客户某个生命阶段，而是贯穿客户一生，根据客户不同阶段的财务状况和理财目标进行动态调整。选项A，理财规划确实是全方位综合性服务，涉及投资、保险、税务等多方面，并非单纯卖金融产品；选项B，不同客户的财务状况、风险承受能力、理财目标等都不同，所以强调个性化；选项D，理财规划具有专业性，通常由专业的理财师等人士提供。

2.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

B.制定并落实内部监督和独立审核措施

C.建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

D.只需要商业银行个人理财业务部门自身对理财业务进行管理

答案：D

解析：个人理财业务风险管理需要多方面协同，不能仅靠个人理财业务部门自身。选项A，具备相应的技术支持系统和后台保障能力有助于有效管控风险；选项B，制定并落实内部监督和独立审核措施可以保证业务合规和风险可控；选项C，建立分析、审核与报告制度能及时发现和处理风险。

3.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

B.现在的1元钱和1年后的1元钱价值是相等的

C.货币时间价值的计算通常采用复利计算方式

D.货币时间价值可以用利率来表示

答案：B

解析：由于货币具有时间价值，现在的1元钱和1年后的1元钱价值是不相等的，现在的1元钱经过投资等可以在1年后获得增值。选项A是货币时间价值的正确定义；选项C，在实际中货币时间价值计算常用复利方式，因为复利考虑了利息的再投资；选项D，利率可以反映货币在一定时间内的增值情况，所以可以用利率表示货币时间价值。

4.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：D

解析：家庭衰老期，收入减少，风险承受能力较低，更注重资产的安全性和稳定性，债券具有收益相对稳定、风险较低的特点，所以投资组合中债券比重最高。家庭形成期和家庭成长期，收入增长较快，风险承受能力相对较高，会更多配置股票等风险资产；家庭成熟期虽然风险承受能力有所下降，但仍有一定的风险偏好，债券比重不如家庭衰老期高。

5.下列关于客户风险承受能力的评估方法，说法错误的是（）。

A.定性分析主要是通过与客户面对面交谈来了解其风险态度、投资经验等

B.定量分析主要是对客户的资产状况、收入水平等进行量化分析

C.客户年龄越大，风险承受能力越强

D.一般来说，未婚客户比已婚客户风险承受能力相对较高

答案：C

解析：通常情况下，客户年龄越大，风险承受能力越弱。因为随着年龄增长，收入可能减少，身体状况可能变差，更难以承受投资损失。选项A，定性分析确实可通过与客户交流了解其风险态度等；选项B，定量分析就是对客户资产、收入等进行量化；选项D，未婚客户负担相对较小，所以风险承受能力相对较高。

6.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存（）元。

A.1151.4

B.1200.8

C.1325.6

D.1400.3

答案：A

解析：本题可先根据复利终值公式计算出每月的利率，再利用年金终值公式计算每月初应存的金额。

按季复利，一年复利4次，季度利率\(i=7\%\div4=1.75\%\)，10年共\(n=10\times4=40\)个季度。

设每月初存款为\(A\)，先将月利率\(r\)计算出来，一年有12个月，\((1+r)^{12}=(1+1.75\%)^{4}\)，解得\(r\approx0.575\%\)，10年共\(m=10\times12=120\)个月。

根据先付年金终值公式\(F=A\times[(1+r)^{n}-1]\divr\times(1+r)\)，已知\(F=200000\)，\(r=0.575\%\)，\(n=120\)，代入可得\(A\approx1151.4\)元。

7.下列关于保险规划的目标，说法错误的是（）。

A.风险保障是保险规划