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邮储银行汉中市数据分析师笔试题及答案

一、选择题（每题2分，共10题）

1.邮储银行汉中市分支机构的客户群体以农村居民为主，以下哪项指标最适合衡量客户群体的活跃度？

A.贷款余额

B.存款增长率

C.交易笔数

D.户均资产规模

2.汉中市农业产业结构以种植业为主，邮储银行推出的小额信贷产品中，哪类客户最可能成为主要目标客户？

A.工业企业主

B.个体工商户

C.种植大户

D.外来务工人员

3.在分析汉中市居民消费信贷数据时，以下哪个变量对预测还款能力的影响最大？

A.年龄

B.职业类型

C.月均收入

D.家庭人口数

4.邮储银行汉中分支机构需优化网点布局，以下哪种分析方法最适合评估现有网点的覆盖效率？

A.K-means聚类

B.聚类分析

C.GIS空间分析

D.主成分分析

5.汉中市县域经济以旅游业为支柱，邮储银行在信贷审批中应重点关注的反欺诈指标是？

A.申请额度与收入匹配度

B.申请时间集中度

C.IP地址异常频率

D.联系方式真实性

二、填空题（每题2分，共5题）

6.在汉中市开展客户细分时，通常使用______方法根据客户的______特征划分群体。

7.邮储银行汉中分支机构在分析小额信贷逾期数据时，常用______模型评估风险。

8.汉中市农村信用体系建设中，______指标反映了农户的信用风险水平。

9.在评估汉中市中心城区网点选址时，______模型能帮助确定最优位置。

10.邮储银行针对汉中市小微企业推出的“税易贷”产品，需结合______和______数据进行审批。

三、简答题（每题5分，共3题）

11.简述邮储银行汉中分支机构在分析农村信贷数据时应关注的重点指标及其作用。

12.汉中市居民消费信贷存在区域性特征，如何利用数据分析手段识别并应对潜在风险？

13.邮储银行汉中分支机构在客户流失预警中，如何通过数据挖掘技术提升预警准确率？

四、计算题（每题10分，共2题）

14.某邮储银行汉中分支机构2023年小额信贷逾期数据如下：

-逾期30天以内：500笔

-逾期31-60天：200笔

-逾期61-90天：50笔

-逾期90天以上：30笔

请计算该机构的逾期率（以30天为分界点），并分析可能的原因。

15.邮储银行汉中某网点2023年Q1-Q4的存款增长率分别为5%、7%、6%、8%，客户留存率分别为90%、85%、88%、92%。

请计算该网点存款规模的增长率，并分析客户留存率与存款增长的关系。

五、论述题（15分）

16.结合汉中市的经济特点，论述邮储银行如何利用数据分析技术优化信贷风险管理策略。

答案及解析

一、选择题

1.C（2分）

解析：客户活跃度通常通过交易频率衡量，交易笔数能直接反映客户的使用习惯，而贷款余额、存款增长率、户均资产规模更多体现资产规模，与活跃度关联较弱。

2.C（2分）

解析：汉中市农业以种植业为主，种植大户是信贷需求的主要群体，其贷款需求与农业生产周期密切相关。

3.C（2分）

解析：月均收入是衡量还款能力的关键指标，收入越高，还款能力越强。年龄、职业类型、家庭人口数虽有一定影响，但不如收入直接。

4.C（2分）

解析：GIS空间分析能直观展示网点覆盖范围与人口密度的匹配度，适合评估网点布局效率。

5.C（2分）

解析：异常IP地址可能涉及虚假申请，是反欺诈的重要指标。申请额度与收入匹配度、申请时间集中度、联系方式真实性虽重要，但IP异常频率更直接反映欺诈行为。

二、填空题

6.聚类分析；消费行为

解析：客户细分常用聚类分析，依据消费行为（如消费频率、金额等）划分群体。

7.逻辑回归

解析：小额信贷逾期风险预测常用逻辑回归模型，其能处理二分类问题（逾期/未逾期）。

8.信用评分

解析：信用评分是衡量农户信用风险的核心指标，反映其还款意愿和能力的综合水平。

9.地理加权回归（GWR）

解析：GWR能根据空间位置动态调整参数，适合评估网点选址的最优性。

10.经营流水；纳税记录

解析：“税易贷”审批需结合企业经营流水（反映实际经营情况）和纳税记录（反映合规性）。

三、简答题

11.答：

-逾期率：反映贷款风险，需按天、月、季分段统计。

-不良贷款率：衡量长期风险。

-客户年龄分布：年轻客户信用意识相对较弱。

-收入稳定性：农业收入波动大，需关注季节性影响。

作用：指标可帮助银行动态调整信贷政策，优化风险定价。

12.答：

-数据来源：整合消费信贷、POS交易、社保等数据。

-分析手段：

-区域聚类：识别高负债区域。

-消费结构分析：发现异常消费（如奢侈品购买）。

-预警模型：